编者按：金融活，经济活；金融稳，经济稳。为进一步激发江苏金融活力，汇聚更多发展能量，由中国人民银行南京分行指导，“学习强国”江苏学习平台、中国江苏网、新江苏客户端联合推出《助推高质量发展 江苏金融在发力》特别策划，解读当下金融热词，介绍各机构生动实践，助力推动江苏金融高质量发展营造良好生态，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。本期聚焦“四贷提升”，一图了解江苏在四贷提升工作实践中的高招、实招。

　　【关键词】

　　定义：指金融系统为支持小微企业纾困发展，从健全容错安排和风险缓释机制、强化正化激励和评估考核、做好资金保障和渠道建设、推动科技赋能和产品创新等四个方面做出细化政策安排。

　　政策：为贯彻落实党中央国务院助企纾困和稳定经济大盘有关决策部署，结合人民银行推动建立“四贷”长效机制相关要求，人民银行南京分行制定了《江苏省商业银行“四贷”能力提升行动方案》，通过实施商业银行内部机制完善、小微企业融资增量扩面、小微企业融资环境优化、小微金融服务创新创优“四项”行动，着力提升“敢贷”积极性、“愿贷”主动性、“能贷”持续性、“会贷”专业性，助力稳市场主体、稳经济增长。

　　【江苏实践】

　　一、人民银行南京分行：提升商业银行“四贷”能力 力促金融服务创新创优

　　人民银行南京分行统筹指导省内人民银行分支机构进一步强化货币政策工具、普惠小微贷款支持工具、宏观审慎评估和小微信贷政策导向评估等运用，鼓励金融机构切实增强服务小微企业的主动性和自觉性，腾挪更多信贷资源支持小微企业发展。

　　同时，人民银行南京分行将构建主动上门走访、线上平台推送、主管部门推介、银企融资洽谈“四位一体”常态化银企对接机制，积极推动“富民创业贷”“苏碳融”“苏创融”等政银产品运用，运用互联网媒体、先锋直播间等载体，切实将政策红利传达给小微企业，确保专项行动取得实效。

　　二、中国光大银行南京分行：构建“四贷”长效机制 直达基层“神经末梢”

　　中国光大银行南京分行制定普惠小微信贷计划，推动普惠金融数字化营销平台建设，综合运用“电子营业执照”开户、“阳光薪保函”“光大理财”等优秀产品，为小微客户提供账户、投资、结算、融资等一揽子金融服务。

　　为提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力，中国光大银行南京分行积极与人民银行相关部门对接，用好行业主管部门税务、司法、海关等各类数据，弥补小微企业财务数据匮乏短板，通过FTP减点、税收减免等政策措施，引导经营机构将低价格资金流向普惠金融领域，激发小微企业愿贷动力。同时，通过线下主动走访、线上服务平台引入、行业主管部门推送等，加强和省再担保、省农担等政府性融资担保体系的合作，将银担合作作为批量服务小微的重要渠道。

　　截至6月末，普惠贷款余额130.01亿元，较年初增加26.33亿元，增速25.4%，高于各项贷款增速12.66%，对公贷款增量总行系统内排名第一。

　　三、江苏省农村信用联社：准确领会“四贷”内涵 强化高质量金融供给

　　江苏省联社指导全省农商行坚持“做小做散”，组织开展“精准走访稳主体 优化服务保实体”专项竞赛，有效激发全域、全员支持三农、小微企业发展的“愿贷动力”，上半年合计走访各类市场主体188万户，贷款授信7107.6亿元。

　　全省农商行足额保供实体信贷投放，强化“线上线下”渠道融合，持续夯实“能贷基础”。突出正向激励，完善尽职免责机制，适当提高重点领域贷款不良容忍度，全面树立“敢贷信心”。构建覆盖全客群的“新阳光信贷”产品体系，大力创新推广富农易贷、小微贷、苏农贷、苏科贷、微企易贷等省级信贷产品，充分展现农商行系统“会贷水平”。

　　截至6月末，全省农商行各项贷款余额2.47万亿元，较年初净增2204亿元。涉农贷款余额1.16万亿元，较年初增加1035.9亿元；小微企业贷款余额1.55万亿元，较年初增加1701.3亿元。信贷客户数377.5万户，较年初增加30.6万户。

　　四、江苏银行：精准服务齐发力，为小微企业保驾护航

　　江苏银行专项出台小微新10条、助力科技自立自强24条、人才金融服务十要点、乡村振兴实施意见等系列化的服务小微企业实施意见和服务方案6项，增强对经营机构指导督导，持续加大小微企业信贷投放。2022年6月末，小微企业贷款余额超5670亿元，余额、增量居江苏省第一。

　　今年以来，江苏银行持续深化“两圈三链”多层次、长效化对接获客机制，创新开展“大走访大调研大对接”、首贷扩面、“助企六益”等6项专题行动，精准对接小微企业客户需求，增强小微金融专业化服务能力。据统计，今年新服务普惠小微客户超1.9万户。

　　五、中国银行江苏省分行：1410亿普惠贷款助力小微企业稳产保工

　　为加快落实党中央、国务院、省委省政府“稳经济大盘”各项政策措施，中国银行江苏省分行持续发挥国有大行“压舱石”“稳定器”作用，不断加大对小微企业的信贷投放，荣获2021年度江苏省银行业金融机构普惠金融服务先进单位。截至6月末，江苏中行普惠贷款余额1410亿元，较年初新增299亿元，增速27%，增量及增速位列四大行第二:市场份额24.71%，较年初提升0.41%。

　　创新“就业+金融”现象级联动，江苏中行作为首批试点行与人力资源社会保障部门推出了“苏岗贷”业务，目前已为千余户中小微民营企业发放普惠信用贷款近50亿元，平均利率仅3.83%，曹盖参保员丁三万余人。

　　江苏中行以打造科技金融最佳银行为目标，持续加大资源投放，强化对科技企业全生命周期的金融支持。今年3月，江苏中行积极响应处于研发阶段的培育独角兽企业的融资需求，在其利润水平不佳且风险缓释较弱的情况下，第一时间核定1000万元授信额度，支持其在人工智能、数据处理、智能分析系统开发和运营方面持续发展，为科技创新发展提供中行支撑。

　　六、江苏长江商业银行：深化小微金融战略定位 小微贷款投放取得新突破

　　2020年以来，江苏长江商业银行把“有劳动能力、有劳动意愿、无不良嗜好、无不良信用记录”的小微经营业者作为主要服务对象，主动推广信用贷款、无还本续贷和“随借随还”的循环贷款模式，累计拓展首贷户9260户。对出现不良贷款，没有“尽职免责”负面清单行为的，一律不追责，确保客户经理愿贷。截至6月末，小微信用贷款余额占小微贷款余额的19.66%。

　　为及时响应小微企业需求，江苏长江商业银行用好用足人民银行再贷款、再贴现政策和小微金融债等，优先满足小微企业资金需求。打造了一支占全行员工半数的专业小微客户经理队伍和“铁脚板+大数据”的小微企业金融展业模式，形成了“实质重于形式”的成熟小微信贷技术和小微创业贷、助业贷、二押贷等产品。据悉，该行2022年小微企业贷款不良率仅1.34％。

　　七、兴业银行无锡分行：全面把握“四贷”维度 提高金融服务质效

　　兴业银行无锡分行积极响应人民银行无锡市中心支行开展的“三张清单”金融服务机制建设活动，用好人民银行再贴现工具，累计支持中小微企业低利率票据贴现191笔，充分调动了经营机构的“愿贷”积极性，拓宽了“能贷”渠道。

　　在丰富“会贷”手段方面，兴业银行无锡分行发挥科技赋能乘数效应，形成“平台对接、场景融入、线上触达、云端服务”的新型普惠服务模式。同时针对小微企业推行简便易行、客观可量化的尽职免责认定标准和流程，免除了一线人员拓展小微企业的后顾之忧。

　　截至2022年6月末，兴业银行无锡分行小微贷款（含小微企业、个体工商户）余额逾30亿元，服务客户逾1000户。

　　八、交通银行江苏省分行：普惠金融促实体 “四贷”提升助小微

　　交通银行江苏省分行从“服务实体经济、精准助力小微”的主旨出发，优化完善尽职免责制度，改进小微企业不良贷款处置方式，形成“尽职免责、失职问责”的发展氛围，增强敢贷信心；对于小微企业贷款定价权限前置给经营部门，实现贷款定价水平精细化管理，激发愿贷动力；充分利用专项再贷款等结构性货币政策工具，打通二级支行行长“线上+线下”业务通道，制定县域支行“一行一策”行动路线图，夯实能贷基础；推动科技赋能和产品创新，先后推出“烟户贷”“苏酒贷”“助农贷”“蟹农贷”等创新产品，开展“贷动小生意、服务大民生”“金融活水、浇筑未来”主题营销活动，提升会贷水平。

　　截至6月末，交通银行江苏省分行普惠小微贷款余额353.67亿元，较年初净增59.88亿元，增速20%，普惠小微贷款户数19940户，较年初净增3525户，增速21%。2022年上半年，全辖累计发放普惠小微贷款267.5亿元。