编者按：金融活，经济活；金融稳，经济稳。为进一步激发江苏金融活力，汇聚更多发展能量，由中国人民银行南京分行指导，“学习强国”江苏学习平台、中国江苏网、新江苏客户端联合推出《助推高质量发展 江苏金融在发力》特别策划，解读当下金融热词，介绍各机构生动实践，助力推动江苏金融高质量发展营造良好生态。本期聚焦“数字人民币”，一图了解江苏在数字人民币工作实践中的高招、实招。
【关键词】
定义：是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。
政策：2019年末以来，中国人民银行在深圳、苏州、雄安、成都及2022年北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。眼下苏州的试点工作正在从1.0版本向2.0迈进，1.0的版本中，场景的布设主要是在消费端、个人使用端；2.0的版本是从个人端拓展到了政府端、企业端。
2021年春节，假期第一天，苏州的3000万数字人民币“苏州年货节”红包开始陆续到账；2022年9月3日，江苏全省首笔电力领域数字人民币贷款在苏州落地；9月6日，全省首个国有产权数字人民币交易项目在苏州落地……苏州在全国范围内率先将数字人民币应用于党费交纳、智慧停车、交通补贴发放、智慧商圈建设、税费交纳等领域，全市个人开立钱包数量、上线场景数、累计交易笔数等各项指标位居全国前列，交易金额全国第一，达264亿元。
【江苏实践】
一、人民银行苏州市中心支行：打造“苏州经验” 助力数字人民币苏州试点工作“全面开花”
为推动数字人民币苏州试点工作创新发展，人民银行苏州市中心支行认真贯彻落实总行试点工作会议精神，以打造“苏州经验”为目标，搭场景、建生态、促应用，配合南京分行通过市政府办制定下发《关于深化2022年度数字人民币苏州试点工作的指导意见》，会同市金融局制定下发《苏州市深入推进数字人民币试点行动方案》，指导已接入的非试点银行制定了32项重点创新场景建设计划，并常态化开展数字人民币宣传推广活动，极大地提升了苏州各地各部门参与数字人民币试点的积极性、主动性。
苏州中支积极探索推进以数字人民币形式发放小微企业贷款。截至7月下旬，指导各试点行探索落地超过10个全国率先的数字人民币贷款应用场景，向159家小微企业发放1.98亿元普惠贷款，解决了企业燃眉之急。
截至2022年6月底，累计落地场景80.16万个，开立个人钱包2936.72万个，开立对公钱包164.92万个，受理商户门店数量达31.12万个，累计交易笔数4788.04万笔，交易金额269.43亿元，各项年度目标任务进度顺利。
二、工商银行苏州分行：推动数字化转型显成效 引领数字金融新趋势
工商银行是人民银行最早指定的数字人民币研发机构，自苏州开展试点工作以来，苏州工行持续深化数字人民币研发试点工作，从今年年初的全国首个“影院+数币收单 支付满减”的应用场景，到助力江苏省首笔数字人民币非税收入完成在线收缴，再到成为首家在“苏惠保”支付环节开通数字人民币支付渠道的金融机构并成功落地全国首个“数币公益金发放+数币公益金配捐”公益场景……苏州工行为打造有特色、有亮点的应用领域，以及形成可复制、可推广的数字化营销场景提供了积极探索，有效扩大了工商银行数字人民币试点业务覆盖范围。
截至目前，工商银行苏州分行累计发放数字人民币小微贷款44笔，贷款金额1.48亿元，居全市首位；累计开立个人钱包774万个，对公钱包35万个，落地数字人民币应用场景多达24万个。
下一步，苏州工行将持续创新推动数字人民币试点运用，构建客户生态系统融合推动各项业务发展，让数字化转型成为看得见、用得上、能见效的金融服务模式。
三、农业银行苏州分行：创新试点加速落地 推动数字人民币应用常态化惠民
近期，农业银行苏州分行在前期C端（消费者、个人用户）场景突破遍地开花的基础上，积极推动数字人民币在B端（企业商家）托管、投资领域落地。
9月，农行苏州分行联动其托管的苏州天使投资引导基金实现了全国首个数字人民币在FOF基金托管业务中的应用场景落地。此外，农行苏州分行还成功为苏州新区高新技术产业股份有限公司发放了全国首笔数字人民币银团并购贷款1亿元，用于支持企业收购苏州医疗器械产业发展有限公司股权及增资。
目前，该行搭建的各类数字人民币应用场景已然深入到苏州市民的日常生活中。推出的数字人民币红包抽奖功能，仅在今年上半年已开展红包抽奖活动25场，发放红包33.1万个；研发的灵活就业人员社保缴费税务代征系统，已支持零星缴费和协议签约功能；应用央行数字人民币子钱包技术为苏州市民生活总入口“苏周到”APP提供数字人民币支付通道，已实现苏州大市公交线路支付全覆盖。
四、建设银行苏州分行：数字新金融“引擎”激荡新发展动力
今年以来，在发挥创新动能、沉淀核心技术的过程中，建设银行苏州分行以数据和技术双轮驱动，通过“全场景链路”的拓展，打造起了支撑和推动新金融发展的技术底座。
在支付领域，建行苏州分行把数字人民币支付功能与国家电网苏州供电公司在全国首创的电动汽车充电机器人系统结合起来，打开了数字人民币新能源车生态体系里的运用空间。在贷款及结算领域，建行苏州高新技术产业开发区支行依托“海贸贷”模式为苏州拓达海客跨境电商科技有限公司发放了数字人民币普惠贷款300万元。在政府采购与奖补资金发放领域，苏州建行在太仓市机关事务中心实现了全国首笔党政机关采购领域的数字人民币应用，打造起“食堂云管家+数字人民币”场景。
无论是数字人民币应用试点中的首单突破，还是以建行生活App、惠懂你App为切入点的“数字金融+”服务，苏州建行赋予新金融更多创新，也为苏州数字产业发展提供了建行支撑。
五、中国银行苏州分行：强化金融赋能 深耕数字化转型
中国银行苏州分行是首批参与试点的运营机构之一，从一点一滴做起，守正创新、不断突破，逐步打造起立体、多元的数字人民币试点业态。
从基础民生服务入手，先后完成水费、燃气费等公共事业缴费场景建设，打造集轨交、公交、智慧停车于一体的大交通出行样板，为民众提供便捷的数字人民币试点体验；深入政务领域，完成数字人民币财政支付一体化应用、全国首个公共资源领域试点以及民政纾困资金发放；借助新型硬钱包产品特色优势，完成全国首个高校校园硬钱包、金鸡湖潮购卡等领域创新融合。此外，该行还在养老、2.5层银银合作、医疗、文旅、商圈商超等众多场景进行探索，举办潮购园区、肯德基、无感加油等多种形式的数字人民币营销活动，进一步提升人民群众服务体验。
在试点过程中，中国银行苏州分行创造性地与众多生态伙伴打造“共建、共享、共生、共赢”的数字人民币生态圈，走在了全国前列，未来将继续以数字人民币试点为契机，服务实体经济提质增效，助推数字化转型迈上新台阶。
六、中国邮政储蓄银行昆山市支行：打造邮政特色场景，逐步完善数字人民币流通生态建设
2022年，邮储银行昆山市支行扎实稳妥推进数字人民币试点工作，在场景应用、对公及个人钱包数量等方面坚持数字化转型，积极探索创新。
邮储昆山市支行通过邮银协同组织相关活动，形成数字人民币试点推广的强大合力，同时与京东、美团等平台开展系列活动，通过“报名送红包”“分享得随机红包”的方式开展高效便捷的线上获客模式。此外，通过参与昆山市政府开展的“苏新消费笑拼苏州昆山狂欢购”活动，邮储昆山市支行与13家汽车销售商合作，带动汽车消费6200万元左右。
2022年5月底，邮储昆山市支行完成1个新市民所属企业工资代发场景落地。同时对辖内ATM、CRS机具应用版本进行升级，确保自助设备渠道能正常对外提供数字人民币服务。
截至2022年11月15日，邮储昆山市支行共发展数字人民币个人钱包93297户（本年新增激活钱包11715个）；发展数字人民币对公钱包1359个（本年新增对公钱包278个）；发展数币商户1805户，本年新增数币商户1001户。
七、苏州银行：助力数字金融转型 贡献当地法人城商行智慧
苏州银行作为唯一一家总部设在苏州的法人城商行，对数字人民币的应用试点带来的机遇充分重视，在多个场景领域深化场景推广。
在苏州市大数据管理局的支持下，苏州银行协助苏州市委组织部为苏州市近6万名参与疫期一线供保任务的快递人员提供 “海棠暖心”关爱金申领服务，完成苏州市级、各区级财政数字人民币补贴代发近5000万元；积极助力小微企业，先后发放了全国首笔制造业数字人民币贷款、全国首笔数字人民币富民创业担保贷款、全国首笔数字人民币全线上贷款、全市首笔“信保贷”数字人民币贷款等；通过高新区农村集体“三资”监管平台，在镇湖试点数字人民币缴纳“苏扶保”，通过保险保障结合数字化运用，惠及西村居民505户，共计1765人。
下一步，苏州银行将继续坚持数字化转型，深入推进数字人民币试点工作，利用自身市民卡等优势，积极营销全民使用数字人民币的氛围，为苏州市数字人民币发展贡献当地法人城商行智慧。
八、昆山农商银行：全国首笔数字人民币自建房贷款为美丽乡村建设“添砖加瓦”
为进一步满足乡村振兴与农村经济转型深度融合发展的需要，丰富涉农金融供给，2022年7月，昆山农商银行组织开展“进乡镇、进乡村、进社区”“送金融知识、送金融服务、送金融惠农”乡村振兴专项行动。
锦溪镇联湖村的王大爷在自家房屋建设中面临着资金吃紧的问题，驻扎在联湖村的金融顾问及时向他详细介绍了昆山农商银行在支持农村自建房贷款方面的惠民政策。在发放贷款中，昆山农商银行了解到工程队希望用数字人民币支付工程款，锦溪支行立刻联系总行，专门以数字人民币的形式向王大爷发放了该笔28万元的贷款，并顺利协助他通过数字人民币现场支用建房工程款2万元。
该笔贷款创下了全国首笔数字人民币自建房贷款的纪录，实现了数字人民币在三农贷款领域的场景应用。
下阶段，昆山农商银行将持续围绕“助农惠民”工程做文章下功夫，借助数字人民币场景研发应用、普惠金融下沉落地等数字化工具和贴心式服务，绘就昆山农商银行全面助力乡村建设的美丽画卷。
