张先生近期有一笔20万元的理财产品到期，预计短期内不会用到，但他同时又有购车计划，什么时候看准了就要用钱提车，如果继续认购一期理财产品，万一购车时产品还未到期，现有的资金就不够，但是每天看着闲置资金收益增长缓慢，又不能确定什么时候使用，还是挺可惜的，这让他有点两难。

其实，像张先生这样的情况，只要善于使用银行发行的活期类产品，不但可以保持资金的流动性，同时又可以兼顾比较高的预期收益。如宁波银行发售的多款理财产品，产品认购时无需约定产品期限，可以根据客户持有的实际天数计算产品的预期收益，每个期限对应不同的预期收益率。最重要的是，如果客户资金临时有急用，只要在银行工作日产品约定的时间内赎回，本金与收益就可以实时到账，张先生就再也不用担心资金何时用的问题了。

一般而言，由于每个人资金使用的具体时间不同或需要准备临时周转资金，都需要对理财资金进行合理安排，此时应该注意两个方面，一是对固定期限的中长期产品和活期类产品进行混搭，主要是指在认购银行理财产品时从资金期限上进行划分，虽然资金可能长期不用，但仍然应该选择一年期、半年期、活期类产品进行搭配，实现产品到期日“错落有致”，又有备用资金，不用为资金流动性担忧，同时也可以抓住那些临时出现的投资机会。二是可以在银行理财产品外，选择其他产品进行尝试，如货币型基金也是一种有效的活期类补充产品，适合那些长期有闲置资金的投资客户，而且起点金额更低、选择范围更广。

毕然 杨玉成 张饶雪

附件：理财小贴士

1.客户有预定资金安排或寻找投资机会时，资金出现闲置，不妨选择银行提供的活期类理财产品或货币基金，通过合理安排，善用银行活期类产品，可以充分发挥资金的效用，不会出现投资真空期。

2.银行活期类产品投资风格稳健，目前很多银行都提供网上银行服务，使用便捷，特别适合那些资金量大、周转频率较快的客户，同时也是节假日资金过渡的不错选择。