编者按：2024年伊始，江苏省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）聚焦做好金融五篇大文章，以助力乡村振兴战略为导向，强化对全省农商行的政策引领。针对民营企业、小微企业、新型农业经营主体及“三农”领域，持续加大金融支持力度，实现信贷投放取得新突破，高质量发展取得新成效。用占全省1/8的贷款份额，发放了占全省1/5的涉农贷款、2/5的农户贷款、1/4的普惠型小微企业贷款、1/5的制造业贷款和100%的脱贫人口小额信贷。

江苏农商银行系统如何多维发力做好金融五篇大文章，将金融供给更加有力有效地服务支持地方经济高质量发展？即日起，新华报业·新江苏传媒将推出系列报道，以典型案例为样本，充分展现金融服务走在前、惠企利民出实招的创新实践与成效。

近年来，太仓农商银行紧扣数字化转型升级的脉搏，积极深化数字化转型，加快发展数字金融，积极推动综合化、智能化、生态化的数字银行建设，依托数字化手段持续提升金融服务效率和客户服务体验。加快产品服务数字化升级，深化数据资产应用，运用先进技术优化业务流程，推进数字技术与实体经济的融合，为客户提供全景化优质数据服务，推动地方经济实现高质量发展。

创新服务渠道，科技赋能数字金融

太仓农商银行不断强化科技转型升级和数字化金融服务，积极整合移动金融端口，不断扩容线上产品。推出个体工商户和小微企业主专用贷款，做到随借随还，服务高效快捷。加快推动线下业务向线上迁移，实现“融e贷”“小微e贷”等50项产品线上提款，线上信贷业务占比稳步提升。

依托“收银宝”、移动服务端等工具，积极打造智慧网点、智慧菜场、智慧就医、智慧出行等便民金融服务，将银行服务融入日常生活场景，着力构建金融服务生态圈。同时，在节假日开展“互联网+生活”活动，有效提升线上金融服务活跃度和普惠面。目前，该行共建成普惠金融服务点20个，有效满足了群众日常金融不出户、基础金融不出村、综合金融不出镇的金融需求。

该行坚持以客户为中心，以需求为导向，积极完善系统功能，优化运营流程。通过柜面无纸化、电子对账等举措不断优化运营流程，助力营业网点加快转型。目前已建成智慧网点3个，上线无纸化业务场景114个，布设超柜145台。通过完善微信小程序、手机银行等渠道功能，提升线上服务客户体验满意度。通过非税、住宅专项维修资金对接等项目为异地支行更好地融入当地、服务当地提供有力支持。

积极完善产品研发体系，不断提升需求测试质量，在新产品开发中增加业务、风险、合规等条线前置审核，启动产品后评价，实现产品全生命周期管理。该行“新业务与新产品全生命周期管理”项目获评全省农商行合规银行建设“一行一品”优秀项目。此外，还通过拓展B端商户、增加C端第三方支付，畅通服务渠道。主动对接省联社营销平台，引入优质资源，丰富营销手段，提升金融服务覆盖面和影响力。

深化数字转型，增强综合服务效能

太仓农商银行借助“大数据赋能乡村振兴”契机，深化政银战略合作，搭建业务发展平台，有效汇聚各方力量，构建精准营销模型，助推数字化转型项目落地，持续提升支行营销效能。依托银政合作搭建数字化模型，开发配套金融产品，实现江苏首个新市民金融服务平台成功上线，通过“刷脸评分，见分即贷”，大幅提升了新市民服务水平。

积极引入微服务应用技术，优化信贷中台服务系统，完善线上产品组件化流程，有效提升服务响应速度。积极实施大数据平台数据仓库建设，搭建数据治理管理平台，为数字化转型奠定坚实技术基础。

该行持续加快开放银行建设，不断优化线上金融功能，主动加强与优势电商、社交平台的合作，有效拓展高频次、高黏性服务场景。升级聚合收单平台，开通刷脸支付、智能pos等功能。优化网银、手机银行体验，实现贷款申请、预约取号等新增功能，全方位提升客户体验，至3月末，该行电子交易替代率达到97.99%。

强化智能风控，推动网点转型发展

太仓农商银行积极深化智能风控体系建设，通过构建大数据风控模型、优化产品风控策略、搭建产品可视化监测体系等手段，实现了信贷业务的精准营销和风险控制。吸纳13项外部数据源，强化信贷资产质量把控，推进智能风控迭代升级。着力构建智能风控模型，实现贷前智能决策和贷后风险管理，主动识别风险能力显著提升。智能风控平台上线后，产品模型开发时长由过去的30天缩短至7天。

该行专门设立数字银行部，承担全行数据治理的规划设计与统筹协调工作，充分挖掘数据战略资产的价值。强化数据录入源管控和报送质量系统管控，加强数据安全管理和脱敏系统落地。明确数据中台建设方向，推进数据共享，助力业务决策。积极推进网点发展转型，优化网点布局，加大低效网点整合力度，推动网点向营销型、体验型转变。加快集中化作业和远程银行改造，提升运营支撑能力。

积极搭建“智慧乡村”金融服务平台，推动移动支付普及，优化银行账户服务。利用“互联网+”大数据思维，创新乡村振兴精准营销工具，丰富金融服务场景，构建乡村金融生态圈。先后上线乡村振兴专属场景类产品10个，信用产品12个，线上自动化产品4个，所有产品均可实现线上提款，让村民足不出村即可方便快捷办理普惠金融业务。

打造智慧场景，提升业务运营效率

在数字化转型的道路上，太仓农商银行不断探索创新，以科技力量赋能业务经营，实现了业务的快速增长和服务的全面升级。梳理运用客户数据，建立不同场景下的有效标签，设计针对性的营销策略。制定体系化经营策略，通过提供多样化产品和服务，提高商户忠诚度和客户黏性，实现了客户资源的深度挖掘和有效利用。整合线上消费贷款产品，满足不同客户的消费需求，提升业务运营效率。

太仓农商银行致力于构建数字化服务生态体系，通过全场景、全渠道的服务升级，全面提升客户服务体验，为客户提供便捷、高效、安全的金融服务。不断优化平台建设、产品设计及数据挖掘，依托先进工具推动产品场景化应用，着力构建智慧金融生态圈，为小微企业提供高效便捷的金融服务。该行积极开展与政府部门的战略合作，打造智慧菜场、智慧就医、智慧出行等多个领域的场景生态圈，着力构建多渠道协同服务体系，有效满足客户多样化、个性化的金融服务需求。持续加强线下网点精细化运营，深化数字金融服务，实现业务信息的可视化和管理的高效化。该行“幸福贷”产品通过自主风控模型实现了自动化审批、差异化授信和定价、线上提款等功能，有效提升了市场竞争力，3月末余额达6.27亿元。