数字化时代下，随着新兴技术与金融业务的不断融合，催生的智能风控“安全卫士”发挥着愈来愈重要的作用。像星云数字等一大批科技服务商，在风控技术经过持续验证、迭代、完善的基础上，加快外输，助力中小银行构建自主可控的风控体系，为行业风控能力及水平的提升做努力。

历经金融场景验证

不解决船和桥的问题，过河就是一句空话。要想为金融机构建自主智能风控提供助力，星云数字必须有一个切实可行的路径。

根据自身禀赋，星云数字推出了三大层次的措施：

首先，搭建底座。2017年，基于风控技术的沉淀和积累，星云数字推出了自研的“透镜”智能风控中台，在此之上加载了云计算、大数据、人工智能等前沿技术，这构成了风控的物质基础。

其次，业务验证。从问世至今，“透镜”智能风控中台，一直在苏宁金融生态里的微商金融、供应链金融、消费金融等多业务场景实践、历练、打磨，是真正扎根生产的实用型工具，拥有成熟的业务适配性。

最后，技术输出。“透镜”智能风控中台作为风控中台型产品，定位做全行级的风险管控和风险系统，为银行提供统一管理全行各业务线的风险决策能力，自动化、智能化进件能力。

据星云数字技术总架构师介绍，“透镜”智能风控中台具备强大的数据管理能力，构建了全面的数据对接和处理体系，并通过可视化配置，灵活快速接入支撑业务功能模块的初始参数，支持对导入的原始因子进行衍生和加工，供风控系统直接使用，让交互效率更高、风险动态展示更全、风险决策管理更快。

“‘透镜’智能风控中台已服务于任性付、任性贷、乐业贷、货速融等苏宁金融主营产品长达5年的时间，这让“透镜”智能风控中台能够持续不断地进行技术迭代和优化，细节处理更为细致，迅速发展成为一款既接地气又实用的智能风控中台。” 星云数字技术总架构师说道。

数据显示，“透镜”智能风控中台打通了从数据加工、策略部署到智能分析的闭环管理，其全栈式的风控中台，可提升决策部署效率超20倍，支持7×24小时AI智能风险识别。

赋能银行风控建设

基于金融业务成熟的服务经验和风控技术的不断夯实，星云数字“透镜”智能风控中台能够为服务行业多样、业务繁多复杂的银行机构，提供合规、安全的风控技术服务。

一个个合作创新案例正在开花结果。

以“透镜”智能风控中台服务江苏苏宁银行为例，星云数字与江苏苏宁银行达成合作，输出“透镜”智能风控中台，助力江苏苏宁银行构建全链路智能风险管理体系，形成独立风控能力。

“一来，‘透镜’智能风控中台经历过严苛的金融业务场景验证，在安全合规及技术成熟度等方面有着极大优势；二来，‘透镜’智能风控中台基于微服务的应用服务架构，保障了系统的高稳定性、可扩展性，在业务支撑能力、稳定性保障能力等方面可充分满足我行的要求，支持轻量级部署、标准化落地、易于维护。”星云数字技术总架构师表示，在充分调研、对比同业风控产品后，江苏苏宁银行选定星云数字提供风控技术搭建服务。

在深入了解江苏苏宁银行的业务诉求后，星云数字优选技术专家并派驻现场进行部署开发，2个月内高质量交付了全流程、智能化风险管理体系。至今，“透镜”智能风控中台在江苏苏宁银行端已进行3次技术迭代，操作更便利、可视化更好，更有利于提升银行风险策略模型迭代效率。

在该项目实施下，一方面，江苏苏宁银行的风控规则和模型实现界面化开发和实时部署，部署周期由以前的1个月缩短到现在的小时级甚至分钟级，风险业务的作业效率提升80%；另一方面，“透镜”智能风控中台已运用到江苏苏宁银行微商金融及个贷业务中，覆盖贷前、贷中、贷后等贷款全流程，风险评估和授信的精准度及速度得到大幅提升。

“对于‘透镜’智能风控中台的技术实力和服务成效，无论是实际使用的风险经理，还是业务领导都比较满意。”江苏苏宁银行相关负责人透露，该行计划在不久后将全行的业务都切换到以“透镜”智能风控中台为技术底座的风控系统中。

未来，星云数字将持续优化“透镜”智能风控中台，通过技术与服务上的实践与融合，落地更多应用场景。相信在星云数字等第三方金融科技解决服务商的助力下，中小银行自主风控能力建设和数字化步伐将逐渐加速，步入新的发展阶段。