借用他人账户进行电信诈骗、洗钱等违法犯罪，是非法金融活动的常见行为，也对银行业务合规经营带来极大的挑战。对此 ，渤海银行盐城分行扎实开展业务学习和培训，严格执行合规操作，严把开户环节关，扎牢风险防控线，从杜绝可疑开卡行为入手，关口前置，有效防范后续账户风险。

　　近日，一名年轻男子到渤海银行盐城分行营业部申请开立借记卡和数字证书版网银。该行大堂经理接待该男子时，得知他要开卡并需要办理网上银行，并要求每日转账金额在100万元以内，大堂经理表示手机银行能够满足100万元以内的转账需求，无需开设网银，但该男子仍坚持申请开通网上银行。这引起大堂经理的警惕，在进一步询问中，该男子回答含糊不清。为深入了解，大堂经理将他引导至柜台，柜员发现客户身份证地址距离该行约一小时车程，常住地址距离该行2公里多，其提供的工作证上文字均为繁体字，且通过“企查查”无法查询到该公司信息。柜员再次询问该男子办卡目的及用途，该男子闪烁其词，表示工作证上的单位只是“上着玩的”，家里开了木材公司，开卡是用于向客户转账。鉴于此种情况，该行营运主任表示需要上门核实情况是否属实，该男子一听此言，立即表示＂太麻烦了＂后匆匆离开。

　　虽然，这笔业务未能办成，但也消除了一个可能带来的风险隐患。该行有关负责人表示，“了解你的客户，了解你的业务”是对银行的基本要求，人民银行不断压实银行账户管理的主体责任，明确了“谁开卡谁负责”的管理要求，并对涉案账户建立倒查机制，要求商业银行追究管理责任。为杜绝违规开户、出借账户等高风险事件的发生，渤海银行盐城分行员工严把开户准入关，关注一切异常情形，对存疑客户采取多种手段核实客户身份信息、确认客户业务意向，对异常、可疑开户行为坚决予以堵截，从源头上把控风险，不让不法分子有可乘之机。