“绿色金融”作为建设金融强国的五篇大文章之一，是支持经济和社会低碳绿色发展的重要工具。今年上半年，江苏交出了一份亮眼的绿色金融成绩单。数据显示，全省绿色信贷余额4.2万亿元，同比增长33%，高于各项贷款21.4个百分点，高于国平均水平4.5个百分点。
聚焦“双碳”目标，作为经济大省、金融大省的江苏，绿色金融产品和创新层出不穷，对于高碳行业的转型，金融业如何进行有效支持？在地方试点上，又有哪些好的绿金改革试验区经验值得借鉴，推动我省绿色金融高质量发展，为建设“强富美高”新江苏贡献绿色能量。
多措并举，绘就绿色发展的锦绣蓝图
盛夏时节，苏州一家公司的新能源产业项目应用场景加速落地。一片片光伏面板在钢架的支撑下有序排放，远远望去犹如一片银灰色的海洋。
“分布式光伏项目总投资2540万元，装机容量5.1MW，投产后可以带动企业年节约标准煤量449吨，可实现年二氧化碳减排1063吨。”该企业负责人介绍，绿色产线得到了绿色金融的大力支持，今年6月，苏州银行的1840万元绿色贷款让企业加快碳减排技术改造的脚步。
无独有偶。作为深耕区域的法人银行，南京银行积极践行绿色发展理念，2023年成功落地江苏省首批碳减排支持工具。高邮某新能源有限公司等5家企业合计获得资金支持62450万元，据初步测算，累计可减少二氧化碳排放12.74万吨，碳减排效益显著。
含绿量就是含金量。在江苏，更多金融机构在清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域持续发力，正加快推动碳减排业务扩面上量。
这背后，江苏不断强化绿色金融发展激励约束，发挥着至关重要的作用。自2021年央行创设推出碳减排支持工具以来，人民银行江苏省分行联合省发改委、省生态环境厅，建立动态更新的碳减排项目储备清单，确保融资对接精准有效。同时有力引导省内多家银行积极使用额度，助力能源结构绿色转型，推动乡村振兴建设。
激励方面，截至今年6月末，已支持金融机构向碳减排重点领域发放优惠利率贷款678亿元，带动760个重点项目减碳1324万吨。率先创设并持续完善“苏碳融”政银产品，将信贷支持力度与企业碳表现挂钩，引导金融机构向绿色涉农、小微主体发放优惠利率贷款350亿元；约束方面，今年5月，人行江苏省分行印发《江苏省银行业金融机构环境信息披露指引（试行）》，指导金融机构分批、有序开展环境信息披露，持续提升碳核算和信息披露质量。
除碳减排支持工具之外，人行江苏省分行还积极推动绿色金融产品服务创新，因地制宜注入“绿金活水”。
林木参天，林海生金。走进绿意盎然的金湖，一项项由金融力量支持的林下经济发展新模式正逐渐形成，不仅为当地带来了经济新的增长点，也为乡村振兴注入了强劲动力。
在人行淮安市分行、淮安金融监管分局的指导下，金湖农商银行探索生态产品价值实现路径，以1.2万亩林地碳汇预期收益权为质押，成功发放首笔碳汇预期收益权质押贷款200万元，通过以“碳”换“贷”的方式，实现生态价值向经济价值转换。
今年年初，省水利厅联合省财政厅、人民银行江苏分行制定印发《关于推进“水权贷”绿色金融服务工作的通知》，这是全国首个省级层面制定出台的“水权贷”绿色金融服务文件，创新推动取水权抵质押融资模式试验，拓展企业融资渠道。
“没想到‘水权贷’这么快，从审批到拿到贷款一共不到2周时间。”淮安某科技有限公司相关负责人高兴地说。该公司与江苏银行淮安分行签订了“水权贷”合同，成功办理了“水权贷”专项贷款4830万元，成为淮安市落地的首笔“水权贷”。截至目前，江苏省“水权贷”已签约13单、总额达2.7亿元，除了淮安，镇江、南通、宿迁、连云港、盐城、泰州等地均实现“水权贷”零突破，让水资源这一生态产品实现了价值“变现”。
不仅如此，人行江苏省分行指导和支持金融机构探索EOD项目贷、GEP生态价值贷等创新产品，取得积极的社会反响；推动全国首单“蓝色+碳中和”双品种绿色债券、“转型+碳资产”双认证债券、绿色科技创新债权融资计划等在江苏落地......在江苏，绿色金融服务“双碳”功能不断增强，绿色债券、绿色信托、绿色保险等有力地支持绿色低碳技术的产业化推广应用、绿色交通的发展和生产生活方式的绿色转型。
以政策引领绿色金融发展，健全绿色金融体制机制，江苏相继出台了多项绿色金融政策文件。例如在体制机制方面，牵头起草并以省政府名义印发《关于大力发展绿色金融的指导意见》，建立了绿色金融省级部门联络员机制。联合省委金融办开展省级绿色金融创新改革试验区创建，鼓励各地开展先行先试；在基础设施方面，加快推动江苏绿色金融综合服务平台建设运行，有效集成政策发布、融资对接、绿色主体认定、环境信息披露等功能。
点绿成金，绿色金改探索实践成效显著
与江苏银行签订绿色金融创新改革试验区专项合作协议；筹备年度绿色金融发展峰会；完成省绿色金融综合服务平台江北新区子平台功能建设,为企业提供绿色金融产品对接、业务咨询和环境信息披露等功能......作为江苏首批绿色金融创新改革试验区之一，南京江北新区逐“绿”而行，加快构建起多维度、全方位发展绿色金融的健康生态。
这是江苏推进绿色金融改革创新的一个缩影。
记者在采访中了解到，江苏各地有力有序开展绿色金融工作，积极发挥先行先试、引领示范作用，着力推动绿色金融体制机制逐渐完善、绿色金融产品规模不断扩大、多层次绿色金融服务体系初步形成。
例如无锡聚焦传统产业绿色改造的经济主体实际需求，初步建立企业“宜碳值”数据管理与运用模式，选取工业经济中比重大、转型迫切的重点高碳行业，探索制定行业转型标准；盐城探索制定《银行业绿色金融专营机构建设自律规范》《盐城市湿地碳汇权益质押贷款实施指南》《普惠型绿色信贷认定自律规范》等系列标准，创新绿色信贷产品和服务，针对湿地保护融资缺少抵押等问题，推出以湿地修复减碳量远期收益权为质押的“湿地碳汇贷”等创新产品；扬州积极探索金融支持生态产品价值实现新路径，推动全省首笔“GEP生态价值贷”、水权贷、光伏碳减排挂钩贷、银保合作类碳汇贷等在扬州落地，并通过央行资金激励推动创新产品增量扩面。
而在系统支撑方面，常州建成全省首个绿色金融信息管理系统，实时监测全市“含金量”“含绿量”的全域地图。构建“常绿分”评价模型，推出“常绿贷”融资产品，全市2846家绿色企业“常绿贷”余额达1282亿元；泰州则上线全省首个“碳账户”综合管理系统，推动718家重点规上企业纳入碳排放核算。
加码支持，推动绿色金融、转型金融有效衔接
8月，中共中央、国务院印发《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》（以下简称《意见》），首次对全面绿色转型进行系统部署。《意见》要求“丰富绿色转型金融工具”，并提出“延长碳减排支持工具实施年限至2027年年末”“研究制定转型金融标准”“有序推进碳金融产品和衍生工具创新”等一揽子举措。
业内人士指出，绿色金融和转型金融都属于可持续金融。区别于绿色金融，转型金融重点为高排放或难以减排领域的低碳转型提供合理必要的资金支持。
江苏是制造业大省，也是能源资源消耗大省、碳排放大省，持续提升制造业绿色低碳发展水平也是重点发展方向。随着绿色金融工具箱的不断丰富，如何为传统行业领域绿色低碳转型提供金融支持？
据介绍，下一步，人行江苏省分行将通过加速完善行业标准、鼓励金融产品和服务创新等，在转型金融领域开展积极的探索实践，推动绿色金融和转型金融有效衔接。具体来看——
加强转型金融标准体系建设。做好《化工产业转型融资主体认定评价规范》应用，开展化工领域的转型融资主体认定评价，创新相应的转型金融产品，有效支持化工产业绿色低碳转型。在此实践基础上，指导各地人民银行结合当地产业结构，加快研究制定钢铁、有色、印染等主要高碳行业的转型金融支持项目目录，明确各行业的转型技术路径、披露要求、产品体系和激励机制等核心要素。
丰富转型金融产品和服务体系。鼓励金融机构建立内部转型金融业务流程，根据转型主体、转型阶段、资金用途等，创新可持续发展挂钩贷款等转型金融产品，为高碳行业企业设定科学的转型目标和奖惩机制，向有明确低碳转型战略、内部治理完善的企业提供更多金融支持。
完善以环境信息披露为主体的约束机制。指导金融机构分批、有序开展环境信息披露，并鼓励金融机构披露高耗能、高排放项目碳排放量，以环境信息披露为契机，推进金融机构投融资业务绿色低碳转型。
新华报业·新江苏记者 万晨
