“大力推进现代产业体系建设，加快发展新质生产力”被写入2024年政府工作报告中。在新质生产力的培育和发展中，金融将起到关键的支持和推动作用。
向“新”而行，以“质”致远。作为地方法人银行，张家港农商银行紧跟产业升级步伐、把握地方发展脉搏，在坚守“支农支小”战略定力的基础上，积极贯彻落实国家支持科技创新政策，聚焦企业发展难题，丰富金融产品、提升服务质效，通过构建科创企业服务新体系，不断探索符合区域特色的科技金融新发展。截至2023年末，全行服务科技型企业1474家，较年初增长20.92%，科技型企业贷款余额120.16亿元，较年初增长26.19%。
优化顶层设计，成立科创金融专营团队
切实推动金融支持科技创新，最根本的是要打破体制机制的障碍，形成内生的创新驱动力。
张家港农商银行坚持深化改革，以体制机制创新带动业务发展，不断完善科技金融的顶层设计，在总行成立“创新金融部”，下设“科创企业创新金融支持中心”，以科技金融与绿色金融产品的创新开发与业务推动为重点，从组织架构上加大对科技型企业服务的职能支撑。通过协调前中后台部门，该行构建了既快又稳的敏捷化组织，更好地响应科技金融需求。
同时该行积极探索建设科创金融专营团队，为科技金融打造专属的产品体系和审批通道，设置科技金融业务的审批专岗并开展科技产业的行业信贷政策研究。
深化产品创新，陪伴科创企业成长全周期
苏州中能氢能源科技有限公司是一家专门从事新能源技术研发的科技领军人才企业，每年在研发电解制氢设备上投入较大。今年以来，随着技术成熟，企业订单增多，出现了资金周转压力。
在评估企业的成长周期、技术含量和研发投入后，张家港农商银行根据科技领军人才资质，向企业提供“招才通”专项产品，及时发放了200万元信用贷款，通过免抵押、低利率的方式解决企业发展资金需求。
据介绍，不同于传统企业，科创企业自带“广、专、轻、长”的天然属性，研发周期较长，对商业银行的信贷资金期限要求也较长，在成长周期中，这类科创企业往往需要对接多元化的融资渠道，需要一体化、一站式、一揽子的金融服务支持。
因此，多年来，张家港农商银行聚焦科创企业全生命发展周期，从“单一产品服务”向“综合金融服务”模式转型，持续探索系统性、整体性、专业性的科技金融服务方案。通过创新开发科创评分卡准入模型，主要适配1000万元以下的普惠型科创企业授信，以企业科技资质、研发能力、股权融资等综合评价代替传统依赖财务因素、抵押担保的授信理念，一定程度上打破对企业成立年限、销售规模、销贷比等经营历史相关的信贷准入方式。通过评分卡体系的建立，为科创企业成长全周期配备相应金融产品。
例如为初创期领军人才、双创人才企业配套“招才通”产品，结合人才引进政策和进度，在企业成立初期以信用贷款方式为科创型企业提供资金支持；为具备科技资质的高成长企业配套“科易贷”产品，结合自研科技企业评分卡匹配100-1000万元信用贷款，重点支持“专精特新”中小、“专精特新”小巨人、高新技术、创新型中小及科技型中小等类型企业；企业进入股权融资阶段后配套“投易贷”产品，通过探索建立投资机构的合作，为企业打通股权、债权融资的综合服务，同时结合转股选择权等方式为企业提供“投贷联动”服务方式。
倾斜资源配置，主动服务创新产业集群
近年来，该行陆续开展各类科创金融专项活动，以“专精特新”企业、科技人才企业、科技型中小企业等客群服务为目标，在一般贷款考核基础上通过内部转移定价提高资源倾斜，激发分支机构对科技型企业的服务积极性。同时，针对科技金融增设2亿元专项信贷额度，在专项额度上明确尽职免责条件，以“敢贷”“愿贷”进一步强化分支行对专项贷款产品的运用，从而延伸至科技型企业的服务支持。
不仅如此，张家港农商银行聚焦本土创新产业集群项目，结合张家港市“4+4”重点产业，为特色半导体、生物医药及高端医疗器械、新能源、数字经济等领域重大项目配套“港发通”专项金融服务方案。通过“港发通”项目融和“港发通”周转融等一揽子金融产品，配置专项信贷额度，提供低至LPR基准利率的贷款优惠以及相关贴息政策申报指导，贷款期限最长可达10年，在落实“港城金融服务万企百亿融通工程”的工作中提供一对一量身定制综合金融服务。
在去年的张家港市重大项目政企见面会上，“港发通”重大项目专项金融服务方案作为唯一入围金融支持措施，被列入2023年张家港重大项目“政企双通道”一揽子激励措施中。该方案的实施，为国富氢能、国恒装备、华友管业等一大批市级重点科技型项目提供了金融助力。截至2023年末，该服务方案累计提供授信15.87亿元，用信11.60亿元，支持项目48家。
下一步，张家港农商银行将在坚守“支农支小”战略定力的基础上，抓住新旧动能转换的新机遇，切实增强感知行业新动向的能力，倾斜资源支持中小科技创新型企业的发展，积极研发更接地气、更快速便捷的一揽子金融产品和特色服务方案，探索更多金融工具助力新质生产力的发展。
通讯员宋晓飞
