近年来，随着城镇化的步伐逐步加快，越来越多的外来务工人员涌入城市中寻求发展，为进一步响应银保监会、人民银行发布的加强新市民金融服务的工作要求，紫金农商银行通过对新市民的创业形态、收入特点、资金需求等进行分析，加大科技投入，以新市民及新市民聚集的行业为主体开展业务和产品创新，提高各类金融服务的可得性、便利性和有效性，助力新市民更好地融入城市。

定向研发提高金融服务的可得性。新市民创业往往因为缺乏标准抵押物、无有效担保等痛点因素无法适用传统的贷款产品，针对这一特性，该行定向推出了惠农快贷、民宿贷、税信贷、惠民贷、微企易贷等特色贷款产品，同时针对小微企业、个体经营商户融资需求“短、小、频、急”的特点，研发了微e贷、信e贷、保e贷、税微贷等线上信贷产品，或采用纯信用方式，或引入第三方担保，或将税务数据作为贷款的审核要素，为新市民创业融资畅通了路径。同时，该行加大对新市民就业较多的小微企业的资金扶持力度，以江苏省门窗业协会为例，该行目前累计服务了9家会员单位，企业员工约200人，其中新市民占比达到了60%，发放信用类普惠小微贷款1630万元，用于更新生产设备、补充进货流动资金。疫情期间该行推出的小微复工贷、政银快贷、餐饮快贷、文旅快贷等系列复工助力产品也为小微企业纾困解难提供了帮助，间接为新市民就业提供了保障。

精准走访提高金融服务的普惠性。新兴产业园区、经济开发区周边是新市民创业、居住的重要聚集地，同时园区内制造业、信息传输、软件服务等企业吸纳了较多新市民就业。为提升新市民金融服务质效，今年以来，该行重点开展新兴产业园区精准走访服务，扎根各类创新创业基地，做深做透新兴产业园区企业服务，为企业定制集“智能办公、账户查询、资金转账”等功能一体的“银企e+”系统，批量发放纯信用融资贷款“见贷e贷”，进一步提高金融服务的普惠性。此外，该行通过园区精准走访，持续深耕供应链金融，针对核心企业供应链全产业链客户推出了一站式金融服务平台“紫金链e融”，平台推出以来以“1+N”服务模式，全力帮助新兴产业园区中小微企业融资难问题。

科技支撑提高金融服务的便利性。该行以大数据为抓手，运用互联网技术，建立大数据风控模型，通过系统自动研判贷款额度，进一步提高了新市民金融服务的便利性，一方面推出了个人线上消费信贷产品，线上申请、随用随贷、循环使用，推出了信用卡分期等场景化消费信贷产品，推出了爱车快贷、美家易贷等特色产品，完善了个人按揭贷款、保障房按揭贷款、助拍贷等产品，进一步满足了新市民本人和家庭“衣食住行用”的生活圈消费需求；另一方面推出了微e贷、信e贷、保e贷、税微贷、商e贷等个人经营线上信贷产品，自助申请、线上审批、快速放款、随借随还、按日计息，为新市民创业提供了快速融资服务，足不出户即可获得信贷资金。张女士就是一位新市民，2018年陪同女儿上大学来到南京，经营一家小超市，前段时间因急需进货需要一笔周转资金，在花港支行工作人员的指导下申请微e贷，两分钟便审批通过，成功获得10万元的信贷资金，解决了燃眉之急。

场景配套提高金融服务的有效性。红山街道“月苑菜场”里的经营商户大多为新市民，玄武红山支行经过调研，为该菜场的商户配套了智慧菜场项目。该项目采取“农商行收银宝商户聚合码+智能电子秤+智慧终端语音播报”的模式，免费为经营商户提供智能电子秤，采用阿里云技术，能够自动识别菜品，免去商户输入烦恼，只需输入菜品单价即可称重，并自动计算总金额，打出小票。通过智慧菜场项目，该行将金融服务融入到市民的菜篮子里，既为商户升级了装备，商户卖菜无需计算、免提现费用，实现菜金直接“落袋为安”，也为周边居民买菜提供了便利，配合收银宝二维码，居民买菜扫码支付、实时到账，真正做到了便民惠民。（王文玉 冯旭）