早在2018年，星图金融服务集团就被列为我国首批金融控股集团监管试点单位之一。2016-2021年，星图金融营业收入累计达到225亿元，年复合增长25%。星图金融的业务雏形最早可追溯至2011年1月成立的南京苏宁易付宝网络科技有限公司，当年，易付宝公司获得第三方支付牌照，成为星图金融的业务起点。

之后几年，互联网小贷公司、商业保理公司、基金销售公司、保险销售公司等先后设立，金融牌照资源日渐丰富。2016年，以苏宁金融服务(上海)有限公司成立为标志，星图金融逐渐浮出水面。星图金融的经营业绩靓丽，究其原因，不外乎“天时、地利、人和”三大因素的汇聚效应。

所谓天时，是指整个互联网金融发展环境处于黄金期。尤其是消费金融业务，受益于居民部门的快速加杠杆，整个消费金融行业迎来了高速发展期。2020年末，我国居民部门杠杆率为62.2%，较2015年末提升23个百分点。期间，居民部门非购房类贷款余额从12.84万亿元增至28.74万亿元，年复合增长17.49%。

所谓地利，是指苏宁易购处于生态扩容期，为星图金融提供了用户和场景便利。2015-2019年，苏宁易购营业收入从1355亿元增至2692亿元，年复合增长18.7%。苏宁易购属于典型的零售场景，天然与第三方支付、消费金融、供应链金融、微商金融等业务适配，为星图金融从0到1的发展提供了宝贵的用户和场景资源。

所谓人和，是指星图金融成功抓住了天时地利的行业环境和资源优势，顺利完成了从0到1的积累，并具备了走出生态圈、独立生存的实力。秉持“诚信、审慎、稳健、盈利”的经营理念，星图金融自成立起便聚焦“供应链金融、消费金融、微商金融、支付和财富管理”五大核心业务，持续夯实金融科技实力，以“科技让金融更简单”为指导，践行“场景金融+金融科技=普惠金融”的展业策略，在普惠金融这个缝隙性业务中寻找生存空间和企业价值，取得了显著成果。2020年实现营收69亿元，净利润15.7亿元，全年交易量首度突破3万亿元，年度支付业务交易规模超2.5万亿元，年度财富管理业务交易规模超4600亿元，均创历史新高。

2021年，由于天时和地利均发生变化，星图金融的业绩出现一定的瘦身。就天时来看，监管层针对助贷、联合贷款以及跨区域经营、资本充足、利率定价等出台一系列政策，导致国内非银行系消费贷款类公司、互联网小贷公司等普遍出现了业绩缩水。就地利来看，疫情之下，苏宁易购主业经营受损，对星图金融的场景生态类贷款业务产生了一定的影响。

外部影响之下，星图金融选择了积极转型，在2022年新年，苏宁金融服务集团升级焕新为星图金融服务集团，寓意新年新途，在更加独立的基础上走稳扎稳打之路。据悉，星图金融将继续秉承“科技使金融更简单”的使命和愿景，持续深耕金融科技和普惠金融，携手更多合作伙伴，强化内外赋能、生态开放，进一步提升服务实体经济的效能。

在组织架构上，将前台业务线分拆为独立子公司，相继成立星云数字、苏宁基金、苏宁支付、星斗私募基金、星链商业保理、星誉融担、星联数字、星雨小贷、星灿家保、星灿保代、捕渔技术、秋毫征信等10多家专业化子公司。从寓意上看，一个子公司就是一颗星星，交相辉映，织成普惠金融的星图。经营层面，营销、管理、业务等经营权限全面下放。集团层面仅保留财务、人事、法务合规、会员运营、IT研发、品牌管理等综合性职能，为各独立子公司提供基础的中后台支撑，确保前台公司能够轻装上阵。

在激励机制上，开展以全员利润分享为导向的薪酬体系优化工作，提高薪资与业绩挂钩幅度，进一步激活全员目标达成的积极性。

在业务模式上，加快从自营为主向开放平台、从重资产向轻资产的转型步伐。在消费金融领域，主动向持牌机构开放千万级贷款客户，在合规框架下发力联合贷款，降低自营资金占用；在供应链金融和微商金融领域，积极应对股东生态波动带来的压力，主动走出去，输出平台服务能力；在财富管理领域，发挥线上线下结合的O2O经营优势，加快发展基金代销、保险销售等轻型业务，拥抱财富资管大风口，APP侧则全面向财顾转型，做好投资者陪伴服务；在第三方支付领域，依托9500多万绑卡会员优势，积极赋能银行机构，目前已成为银联、微店的战略合作伙伴。

厚实的会员基础是星图金融成功开展一系列转型变革的重要前提。据了解，当前星图金融APP绑卡会员超9500万，且储备触达4.5亿注册用户，累积了多样生态数据标签，基于精准画像建立了完善的会员生命周期及分层管理体系，具备极高的用户及数据价值，为开放平台下的轻资本模式转型奠定了坚实基础。随着流量红利成为历史，现阶段业内单个借款用户的获客成本超过千元，在这个意义上看星图金融的近1亿绑卡会员，潜在价值不可估量。

厚实的金融科技实力也为星图金融的转型发展提供了重要支撑。星图金融属于国内最早的一批互联网金融集团，金融科技底蕴深厚，目前已申请技术专利270项，旗下子公司星云数字和苏宁支付获国家高新技术企业认证，在整合集团科技资源和场景资源的基础上，既着力于为内部发展提供支持，也全面向持牌机构开放赋能，目前已经和国内一些主流金融机构建立了合作关系。

同时，星图金融的发展潜力还离不开江苏这个大本营。经济兴、金融兴，经济强、金融强，星图金融的普惠金融业务植根江苏这个东部经济大省，优质客户积聚，区域优势凸显。活跃的区域经济叠加金融机构自身的努力，业务拓展往往有事半功倍之效。以上市银行为例，江苏银行、南京银行、宁波银行等备受投资者追捧，一个重要的原因便是区域优势加持。

通过自身的一系列转型努力，星图金融的业务模式正变得更加开放、轻型化，发展步伐更趋稳健。

2022年一季度，星图金融实现季度盈利。4月，苏宁金融APP正式升级焕新为星图金融APP。以此为契机，星图金融正掀开崭新的一页。在新的一页上，星图金融的业务模式更轻了，也更稳健了。