中国江苏网讯  启东农商银行围绕国家乡村振兴战略的总体部署，坚持回归本源，聚焦主责主业，以支农支小、服务本地为主要目标，专门拟定了服务乡村振兴规划和实施办法，进一步助推乡村振兴和地方经济发展，有效防控金融风险，深化改革创新提质，推动高质量发展实现新突破。截至12月末，启东农商银行各项存款余额421.17亿元,比年初增加21.62亿元，增幅5.41%；各项贷款余额286.26亿元，比年初增加32.25亿元，增幅12.7%。

 坚守战略定位，加大信贷支农支小力度

  根据中央经济工作会议精神、银保监会5号文要求和省联社工作部署，坚定不移地回归支农支小主业，回归服务实体经济本源。一是扎实做好阳光授信工作。为适应互联网金融的发展需要，该行在完善阳光信贷建档和预授信基础上，在全市范围内全面推广“阳光E贷”业务，通过线下预授信、线上自助用信的方式，实现30万元以下农户经营性信用贷款线上秒贷。至年末，“阳光E贷”已用信1580户、2.44亿元，户均15.44万元。同时推出以公积金缴纳为授信依据的“金易通”线上贷款产品，已用信609户、金额0.94亿元。二是降低民营企业融资成本。通过服务升级、政策支持、减免费用、利率优惠等多项措施，为小微企业减负。为改善民营企业流动资金贷款到期还款压力，该行为符合标准的制造业企业提供流动资金贷款“流转贷”服务，仅需归还10%-30%的本金即可全额转贷，减轻了企业的转贷压力，大幅降低了融资成本。2019年累计办理“流转贷”319户、443笔，涉及转贷资金19.63亿元。积极向人行申请支农支小再贷款，并最大程度让利企业，累计办理支农再贷款6笔、14.9亿元，支小再贷款5笔、7.7亿元。三是创新信贷产品担保方式。针对辖内民营企业日益增长的信贷需求，该行强化使命担当，主动探索创新担保方式，来满足不同类型企业的融资需求。如，新开发助力全市党员同志干事创业的“党员先锋贷”；推出基于企业纳税数据的“税易贷”；以东成公司为核心企业推出供应链金融产品“商誉贷”；新推出了基于企业经营性银行流水的“结算贷”；推出了“阳光E贷”“税易通”“金易通”等线上自助信用贷款产品。

  改进服务方式，提升信贷服务创新能力

  坚持信贷系统创新，持续调优信贷管理结构，为做深做实普惠金融夯实基础，将信贷资金向小微、涉农倾斜持续提升信贷服务水平。一是推行信贷限时服务承诺。放款快一直是该行信贷服务的主要优势，该行于2019年4月份起面向社会全面推行信贷限时服务承诺，进一步为地方经济提速增效，打造在客户中的良好口碑。自实施以来，征信审批提速25%、贷前调查提速40%、授信审批缩短50%、授信项下缩短70%、合同审批缩短72%、放贷时间缩短79%，真正做到了“高效、优质、便民”，信贷服务口碑显著提升。二是推广“不见面”抵押登记。与市不动产中心合作，逐步将“不见面”抵押登记覆盖至所有涉及信贷业务的网点，办妥抵押登记从原来的至少2天，缩短至最快15分钟，平均5个小时内能打印抵押权证，满足了当日抵押、当日放贷的服务需求。三是上线房产估值评价系统。该行是省联社首批线上评估试点工作单位，目前运行的南通和南京地区房产评估价值可靠，速度秒回，在系统的应用和推广方面得到了省联社好评，两次在省联社组织的估值系统运用交流会上做经验介绍，该行主导的“背靠背”验证房产价格的方法，在全省得到了推广。四是实施规模企业专属服务。拟订了《规模企业客户专属服务方案》，由4位副行长带领多条线职能部门人员，为全市126家年纳税销售超亿元的高端优质企业提供专属服务。五是试点运行信贷工厂。已完成按揭贷款的信贷工厂试点工作，在微贷流程中流程节点从原来的6个缩短至目前的3个，并内置了多个风险策略，自动检测借款人、借款人配偶、担保人的征信和汇法网信息，减少了人工审核的工作量。

 拓展服务渠道，扩大电银零售覆盖领域

  以转变普惠金融发展外部环境为归宿，持续推进电银及零售业务拓展，加大对民生领域的支持力度。一是拓宽电子银行行业应用。顺应商户收单支付工具多样化趋势，采用“码上付”及融合支付POS机相结合的推广策略，持续扩大收单业务覆盖范围，布置融合支付POS机1161台，发展“码上付”商户1.35万户；与南通人社、启东税务合作开展“便民宝”服务，在辖内所有村委会、居委会布设“便民宝”机具325台，支持银行卡、微信、支付宝等多种支付方式，方便居民就近办理社保、医保费用缴纳和查询。二是搭建税银代缴系统。配合税务部门征收养老保险、医疗保险，开发社会保险缴纳税银平台，支持各营业网点办理城乡居民基本养老保险、城乡居民基本医疗保险、灵活就业人员基本医疗保险和基本养老保险等多项保险费缴纳。三是升级金融服务站服务功能。全面排查金融服务站，重新选择优质助农服务商户，替换不能充分发挥金融服务功能的站点，在各营业网点设立金融服务站名称、地址等信息公示，引导农村居民就近选择站点办理业务。至年末，全行共设置金融服务站241户，行政村覆盖率达100%。四是做好ETC普及工作。紧扣国务院文件精神，在辖内大力推广ETC业务，积极助力高速公路通行改革，加大全员宣传营销力度，开展“免费赠送OBU设备，通行费8.5折”活动，以精简办理流程和审批要素，为ETC用途贷记卡发卡提速，至年末，累计发行贷记卡1.67万户，新增ETC发行1.56万户。

 加强渠道建设，稳步推进营业网点转型

  该行把加快网点转型纳入年度重点工作，在试点基础上逐步推进网点转型工作，为提供优质普惠金融搭建优质基础平台。一是加速推进网点转型。出台《启东农商银行网点转型方案》、《启东农商银行智能设备管理办法》，以STM布置和使用为着手点，全力推广网点转型工作；编制STM推广简报，对存在疑问进行解答指导，将STM的非现金业务转化率加入到会计主管、大堂经理绩效考核中，驱动网点转型的前进步伐。二是加快零售转型步伐。出台《启东农商银行零售转型方案》，完成新零售平台建设招标，依托互联网、大数据技术，实现30万以下小额信用贷款全自动线上办理，个人抵押贷款线上进件+线下调查+线上评估+线上抵押登记+自主用信，提高自动化审批功能，重点简化贷款流程，缩短客户办贷时间，提高客户办贷体验。三是逐步优化网点布局。该行目前的网点规划已能够有效覆盖全市镇乡，但由于人口迁徙和流动因素，周边客户群日益萎缩，少数分理处地理位置已不适应当前需求；而启东城区近年来范围不断扩张，城区周边逐渐出现金融服务空白地带。因此该行将结合网点转型工作的整体推进，逐步调整网点布局，将闲置的金融服务资源搬迁到人口较为密集的区域，建立新的智能型或零售型网点，实现更大范围人群的金融服务覆盖。四是加快职能机具应用。为配合网点转型，我们已在全行升级改造了55台STM机具，目前正在加配打印机和现金柜，并计划在后期继续增加STM、现金柜、票据辅柜等投入，确保每个网点至少一台现金柜、一台STM、一台票据柜，对业务量大的网点配置两到三台，并通过加大STM转化率考核，促使更多的业务分流到STM上完成，释放柜面压力，将多出来的柜面人员充实营销服务队伍。五是加快推进金融创新。部署上线无纸化系统，实现网点集约化管理，以城中支行为试点，带动15家支行柜面无纸化上线，同时配套联网核查系统、电子档案系统、风险预警系统等全面改革，进一步加强内部风险管控的集中化、专业化；上线信贷客户人脸识别系统，有效识别身份真实性，防范冒名贷款风险。