全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）自上线应用以来，在助力中小微企业融资，优化金融服务等方面已取得显著成效。无锡市分行持续推动金融机构以该平台为支撑，依托“资金流信息+”打造辖区优化金融服务、提升企业融资效率的新路径。

提速平台推广应用，多方赋能

为了让资金流信息平台更好地服务中小微企业，无锡市分行持续推动银行机构深度探索将平台嵌入各类融资场景，提升金融机构信贷审批效率、风控管理水平，加速扩大服务半径，系统提升社会各方面对平台的知晓率、对接率和使用率，营造“管用、好用、愿用”的良好生态。2025年全年辖内累计为4026户中小微企业精准匹配融资，助力企业获得授信337.02亿元，放款261.08亿元。

一是聚焦“管用”，重点探索“资金流信用信息+”的信贷模式。通过推动金融机构构建制度化、体系化的资金流信用信息共享机制，在银企之间搭建起便捷、高效、透明的信用信息传递桥梁。目前，广发银行无锡分行、浙商银行无锡分行、江阴农商行等银行机构，将资金流平台嵌入银行信贷审批、贷后管理等信贷管理系统，通过资金流信息平台，银行可实时监测企业动态流水，精准分析其真实经营状况，为银行评估企业实力提供了有力支撑。工商银行无锡分行将资金流数据纳入风控模型，用于评估企业的还款能力和经营稳定性，结合资金流数据优化授信额度和利率定价策略。

二是聚焦“好用”，提升金融机构操作适配性、企业用户体验感。无锡市分行通过广泛采集意见和建议，组织建设银行、江苏银行、常熟农商行无锡分行等银行机构，积极应用征信中心推出的微信小程序授权方式，方便信息主体通过手机端进行授权，提升客户体验和效率。

三是聚焦“愿用”，鼓励企业授权应用资金流信用信息。无锡市分行通过实地走访、问卷调查、送教上门等多元形式，深度挖掘平台使用中的痛点、难点。联合商业银行面向中小微、民营企业进行“一对一”金融辅导，引导市场主体充分认识、主动运用平台。通过成功案例宣讲等方式，引导企业增强增信融资意识，主动规范财务管理和经营，积累“信用财富”。享受以信换贷、以信增贷的便捷服务，最终实现企业守信、银行敢贷的良性互动。

提升企业融资效率，降本增效

无锡市分行指导金融机构积极探索利用资金流信息平台，研判企业真实的经营情况，科学评估企业的承贷能力，助力扩大普惠金融的服务边界和覆盖面，切实解决中小微企业“短、频、急”的资金需求，让更多企业享受到资金流信息平台提供的“便捷、高效、低成本”的信贷服务。上一年度辖内金融机构共计为1146户企业发放信用贷45.36亿元，支持319户企业获得首贷10.25亿元。

一是提升信贷服务的可获得性。推动建设银行、招商银行无锡分行将“企业信用报告和企业资金流查询强绑定”，通过信用报告的“CT扫描”和资金流“心电图”，共同刻画更为多维立体的客户信用画像。如建行在普惠贷款产品“快捷提额”功能中增加了“资金流授权”模块，客户通过操作手机APP授权银行查询其资金流信息，极大提升了授信提额的额度和通过率。

二是缩短信贷申请周期。推动农业银行、民生银行无锡分行通过资金流信息平台查询并为企业生成包含交易记录的“资金流信用数字画像”，为授信决策提供量化依据，同时大大缩短了贷款审批的时间，审批时间从14天降至10分钟。

三是增加信贷支持力度。推动工商银行无锡分行为该行申请经营快贷的企业，追加资金流信息平台结算数据画像，更加准确地对客户经营和还款能力进行评估，已为166户客户提供提额授信，充分满足了客户的资金需求。

打造贴合实际场景的信贷服务新范式

无锡市分行通过引导金融机构充分挖掘资金流数据价值，与行业特性、企业经营场景等深度融合，组织银行深入园区，调研不同类型企业的经营模式、融资需求，有针对性地指导商业银行利用资金流信息平台，优化金融服务场景，持续深化平台在地方特色经济领域的创新应用，为培育新质生产力、服务地方经济发展注入征信新动能。

一是重点服务高新技术企业。聚焦无锡地区高精专特型企业，指导银行机构借助资金流信息平台，为具有较高经营稳定性和还款能力的企业，争取更多信贷支持。推动中国银行、招商银行无锡分行通过资金流信息平台查询资金流报告，全年支持科技企业贷款21亿元。

二是关注初创企业融资需求。针对初创型企业，无锡市分行支持银行机构借助资金流信息平台，综合分析企业的真实经营规模，现金流健康度和发展潜力，通过平台信息交叉验证企业交易的真实性，引导更多的信贷资源向“首贷户”和金融服务薄弱环节精准滴灌。如华夏银行无锡分行通过平台交叉核验该企业与某大型国企合作的真实性，追踪双方合作资金结算记录，高效完成经营背景穿透式核查，为某初创型公司提供首贷融资200万元。

三是提升金融服务品质。探索更多金融服务场景，指导建设银行无锡分行运用资金流信用信息平台“他行查询我行”的功能，对无锡辖内存量客户进行分析，精准对接战略新兴行业企业，成功帮助企业在建行“惠懂你”渠道，申请小微企业信用快贷，助力企业做大做强。招商银行无锡分行通过资金流信息验证了某新能源企业的稳定经营能力，开启了支持绿色企业“数据增信”模式，提供更加个性化、差异化的金融解决方案。2025全年通过资金流信息平台，辖内共计为科技型企业发放1759笔贷款，贷款金额达49.77亿元，支持绿色企业贷款196笔，贷款金额达10.03亿元。

下一步，无锡市分行将持续推动银行机构结合资金流信息探索信贷业务模式的创新，进一步做好资金流信息平台的深度应用与效能释放，精准对接企业融资需求，满足企业多样化融资需求，推动平台成为赋能实体经济、提升金融服务质效的有力支撑。