银发浪潮，是时代命题，更是发展机遇；金融赋能，是责任担当，更是创新答卷。当“老有所养”的民生期盼遇上“金融为民”的初心使命，南京银行深刻把握国家战略，积极顺应人口老龄化趋势，围绕“综合授信+资金结算+智慧场景+产业协同+生态共建”一体化服务方案，以金融之力润泽养老产业沃土，让“老有所养、老有所安”的美好愿景加速照进现实。

谋定后动，以顶层设计筑牢养老金融发展根基

南京银行从顶层设计破题，加强养老金融组织保障与机制建设，成立总行级养老产业金融服务工作小组，出台《南京银行养老产业金融实施意见》，为全行养老产业金融高质量发展提供清晰的政策框架与行动指南。产品端，南京银行创新推出线上贷款产品“鑫颐贷”，重点支持养老服务产业、养老设施建设、养老制造及上下游产业，保障养老企业灵活用款需求，让金融活水直达产业一线。

破局立新，以“软资产”激活养老“硬支撑”

养老机构普遍具有投入大、回报周期长、轻资产运营的特点，传统“重抵押”信贷模式难以匹配其融资需求。南京银行突破传统思维，聚焦养老企业的品牌价值、服务能力、现金流等“软资产”，建立差异化的授信评估体系，把床位利用率、入住率、医护配比、服务满意度等运营指标转化为授信的“硬支撑”。

南通海门某养老机构作为国企普惠养老“1+N”服务体系标杆，连续4年动态满员、入住率达100%，是海门医保定点医疗及照护险机构。南京银行以“分层联动+专业评估+产品定制”三维模式，量身定制授信方案，在LPR基础上给予利率优惠、随借随还。资金注入后，护理院完成床位适老化改造、新增康复护理专区，预计年度营业收入增长30%以上。

在苏州，南京银行与全国首批医养结合民营养老机构某医养集团深度合作，同样跳出“重抵押”思维，综合授信从2021年的1000万元提升至2025年的7000万元，依托企业品牌价值、服务渠道与数字化平台等无形资产，全面满足集团市场化、品牌化、连锁化发展需求。

精准滴灌，以多元产品矩阵“贷”动产业提质升级

针对不同养老主体的差异化需求，南京银行打出产品“组合拳”，以“一企一策”实现精准滴灌，让每一类养老主体都能找到适配的金融解决方案。

射阳县某养老中心是县级规模最大、苏北一流的综合型专业养老机构，投资回报周期较长，存在阶段性资金需求。南京银行推出“养老贷”专属组合，项目贷款专项用于项目建设，配套流动资金经营贷款，并开通总分支三级联动绿色审批通道。在南京银行的信贷支持下，中心3个月完成300张床位适老化改造，床位利用率从65%跃升至85%，惠及1200余名老年人。

数智赋能，以场景金融构筑养老服务“生态圈”

养老产业金融不止于信贷投放，更在于将金融服务融入养老全场景。南京银行以科技赋能，把金融“嵌入”老年人的一日三餐与机构的精细运营，让服务可感、可及、可信赖。

南京银行为南京溧水某“银发食堂”上线智慧收款系统，实现街道补贴老年人吃饭付款无缝衔接，同步提供对公开户、数字人民币、收单等业务服务，形成“金融+民生”良性互动。在南京市栖霞区，该行联动民政局与市民卡中心，打造“设备+系统+账户+服务”一体化场景金融方案：免费投放人脸识别与卡证识别设备，精准核验身份、自动扣减补贴，实现消费透明化；助餐机构在该行开立专户接收财政补贴，形成资金闭环、可溯可管，带动机构户、代发工资、养老社保卡等多维金融服务合作。

南京银行不断深化与属地民政、老年协会的生态共建，聚合产业链、高校等资源，致力打造多方协同、供需匹配的养老金融生态圈，主动嵌入南京“宁享养老”、盐城“亭颐养”“我的盐城”等政府智慧养老平台，让养老服务更便捷、更可及。

南京银行将继续坚守金融工作的政治性、人民性，以“融资+融智”一体化支持，持续做深养老产业金融，优化中长期产品供给，让金融力量深度融入养老产业发展和老年群体生活，助力推动银发经济和我国养老产业高质量发展。