在金融对外开放不断深化的大背景下，作为人民币跨境支付领域的国家重要金融基础设施，CIPS系统已成为地方法人银行赋能外贸实体经济、服务人民币国际化的关键抓手。江南农村商业银行建成跨境人民币统一支付平台，顺利完成从间参代理清算向CIPS法人直参行的战略转型，成为江苏农商银行系统首家以法人身份接入CIPS的机构，为法人农商银行深耕跨境金融、服务实体经济探索出可落地的实践道路。

破解间参模式痛点，直面跨境业务发展桎梏

过去，江南农商银行以间参行身份依托代理行开展跨境人民币业务，这也是国内众多地方法人农商行开展跨境业务的主流模式。但随着区域外贸实体经济不断发展，代理清算模式的短板逐步凸显，越来越难以匹配本地市场的发展需求：清算链路多层中转，直接造成交易时效不可控，业务状态查询、异常差错排查流程冗长，企业客户跨境支付体验受到明显制约。清算资金存放于外部代理行，银行对头寸调度的自主性不足，叠加多层代理产生手续费，抬升企业与银行双方的综合运营成本。同时，对接多家代理行造成接口标准、报文规范碎片化，大量业务环节依赖人工干预，业务直通率难以提升。风控审核标准、业务数据留存均依托代理行体系，带来潜在合规审计风险，银行自身的产品创新、跨境场景拓展也受制于外部机构的功能边界，制约跨境金融业务进一步做大做强。

在此背景下，打通CIPS直连通道，建设自主可控的跨境人民币统一支付平台，成为补齐跨境金融能力短板、服务地方外贸实体经济的必然选择。

高标准平台建设，锻造自主清算技术底座

为破除发展桎梏，江南农商银行正式启动跨境人民币统一支付平台项目，打通与人民银行CIPS系统直连通道，实现跨境人民币支付清算全流程自动化处理。项目总建设周期270天，在江苏省同步申报建设的5家银行之中，建设周期最短、投产进度领先。

该项目建设复杂度高，既要全新搭建核心清算平台，还要完成12个配套系统改造工作，覆盖88个核心清算报文、140个内部接口。项目同步对接人民银行、合作直参行、间参对手行、外管局四大外部机构，实现全行100%跨境人民币业务场景全覆盖。

系统采用多中心部署+异地灾备架构，筑牢业务连续性保障底座。项目完成全维度功能、性能、压力及兼容性测试，各项核心指标全部达标，有力支撑跨境清算业务7×24小时稳定高效运转。平台完成228个内外接口标准化对接，依托智能头寸管理机制，兼容CIPS、SWIFT多渠道接入，真正构建起“一点接入、全球通达”的跨境清算服务能力。

实现身份跨越，业务规模化运营成效显现

随着平台顺利投产，江南农商银行实现行业身份的跨越式突破，成为江苏农商银行系统首家以法人银行身份接入CIPS的机构，确立“苏南地区CIPS直参农商行第一”的市场地位。

目前，该行CIPS直参资格已通过跨境清算公司审核，受邀参与2026年9月在厦门举办的CIPS跨境银企合作交流活动（CEBEC）及中国国际投资贸易洽谈会，实现跨境金融业务首次亮相国际性金融展会，有效提升银行在跨境清算领域的行业知名度与市场话语权。

截至2026年8月末，新系统已经进入规模化运营阶段，累计处理来报1049笔、清算金额5.24亿元，往报71笔、清算金额5712.92万元，顺利完成从间参代理清算到直参规模化运营的历史性跨越。

通过直连CIPS系统、自主开立清算账户，银行实现资金头寸、报文处理、交易风控、状态查询全流程自主可控。直参模式落地之后，有效压降清算运营成本，业务处理效率、合规管控水平得到双重提升，全面解锁全品类跨境人民币清算功能。业务范围不仅覆盖全行自营跨境人民币清算业务，同时具备承接境内外银行同业代理清算业务的能力，进一步完善区域跨境金融服务生态，为后续跨境业务创新、同业客户拓展筑牢坚实基础。

树立区域行业样本，赋能地方对外开放高质量发展

业内分析表示，农商行取得CIPS法人直参资格，不仅仅是一套系统的上线投产，更是中小地方法人银行跨境金融自主权的一次重要升级。将清算处理、风险管控、头寸调度掌握在银行自身手中，才能够更加灵活高效地满足本地外贸企业、中小微跨境经营主体多元化的真实金融诉求。

对于广大农商行而言，CIPS直参建设是一项技术、业务、合规多维度协同的系统性工程。江南农商银行跨境人民币统一支付平台项目，为省内同类型地方法人农商银行推进CIPS直参建设输出可借鉴的实践样本。

下一步，江南农商银行将持续夯实CIPS直参行综合服务能力，迭代优化跨境人民币统一支付平台各项功能。立足常州本土，聚焦中小微企业跨境发展现实需求，持续丰富跨境金融产品与服务供给，助力地方对外开放水平提升，为人民币国际化高质量发展贡献地方金融力量。（杨凯）