自数字人民币试点启动以来，苏州始终是这一国家级金融创新“试验田”中最活跃的区域之一。作为首批参与试点的运营机构，中国银行苏州分行紧跟数字经济发展浪潮，深入贯彻落实金融工作的政治性、人民性，在服务实体经济、扩内需促消费、提升民生福祉中不断展现国有大行担当。
当前，数字人民币应用进入新阶段。中国银行苏州分行以“顺应新要求、探索新赛道、立足新起点”为引领，紧扣“从试点到常态、从现金到存贷款、从零售到批发、从区域到全国”的“四个转变”新趋势，从“苏惠青年卡”助力人才引进，到SIM卡硬钱包突破技术壁垒，再到多边央行数字货币桥业务规模化落地等多元探索，正以系统化的场景构建与全生态的布局思维，书写数字人民币高质量发展的新篇章。
从“有感”到“无感”以技术突破践行新要求
数字人民币的推广，产品是触达用户的第一触点。中国银行苏州分行在产品创新上坚持顺应新要求，优化金融资源配置，提升金融服务实体经济质效，将数字人民币作为夯实金融基础设施、防范化解风险的基础性工程。
在人工智能重塑产业组织形态的背景下，以OPC（One Person Company）为代表的新型创业模式正加速发展。苏州正以全域协同的政策扶持、全链覆盖的资源供给、全维度的生态培育，全力打造“OPC创业首选城市”。
“为了抓住这一机遇，2025年我们与苏州市委人才办、江苏金服携手，面向来苏青年人才推出‘苏惠青年卡’数字人民币硬钱包，全面助力广大青年人才安心发展。”中国银行苏州分行相关负责人介绍，这既是一张可支付的卡，更是一张集政务服务、生活消费、文化旅游于一体的“城市通行证”。持卡人可刷卡乘坐苏州大市范围内地铁、公交，享受园林年卡特惠，并在仁恒仓街、苏州中心等12大热门商圈获得专属折扣，覆盖体育、招聘、教育等多重场景。
截至2025年底，该卡发行量已突破1万张，形成了“政策引导+金融赋能+场景落地”的闭环模式，成为苏州吸引人才的品牌产品，也是金融助力扩内需、促消费的生动实践。
如果说“苏惠青年卡”是产品形态上的集成创新，那么SIM卡硬钱包的突破则是技术层面的深度攻坚。面对苹果IOS系统对NFC支付渠道限制的行业共性难题，中国银行苏州分行联合中国联通，在全国首创支持苹果手机终端的SIM卡硬钱包NFC标签支付。这一创新不仅全面兼容安卓系统，覆盖主流手机用户群体，更实现了跨运营机构的个人硬钱包线下互联互通。基于此，中国银行苏州分行牵头制定的《SIM卡硬钱包NFC标签拉起支付标准》成为本市银行同业中当年唯一一个完成审批并正式发布的数字人民币全国性团体标准，为全省乃至全国的复制推广提供了技术支撑。
从有形的“卡”到无形的“芯”，中国银行苏州分行在产品创新上始终以用户为中心，将数字人民币从“尝鲜”变为“常用”，以技术创新践行金融工作的政治性、人民性，为探索数字金融新赛道贡献中行智慧。
从“支付”到“增值”以体系协同探索新赛道
产品是基础，服务是灵魂。中国银行苏州分行在数字人民币的服务创新上，立足新起点，充分发挥数字人民币“支付即结算”、智能合约等特性，将发展动能转化为竞争优势，构建起前中后台高效协同的服务体系，赋能业务数字化转型。
在跨境服务领域，中国银行苏州分行充分发挥传统外汇业务优势，大力发展多边央行数字货币桥业务。2025年全年，苏州中行实现货币桥业务超20亿元，为人民币国际化及跨境结算树立了新标杆。这一成绩的背后，是“前中后台一体化协同作战体系”的充分实践，前端深度挖掘企业时效敏感型跨境需求，中台统筹条线高效联动，后端提供坚实技术支撑。
在区域布局上，中国银行苏州长三角一体化示范区分行表现尤为亮眼，实现汇出与汇入双向资本类交易落地，成为区域内跨境货币桥业务的标杆。
2026年1月，中国银行昆山分行依托货币桥平台，成功为当地重点企业办理跨境利润分配汇出业务，金额达12.6亿元。相较于传统汇款方式，货币桥平台大幅缩短全流程时间，实现了报文生成、合规校验、资金清算的无缝衔接，在探索数字金融新赛道中迈出坚实步伐。
在政务服务层面，中国银行苏州分行将数字人民币嵌入社会治理的毛细血管。与华衍水务合作，通过“满20元减10元”的水费缴纳红包，不仅培养了公众的数字人民币支付习惯，更将金融服务延伸至民生缴费的“最后一公里”。与苏州市轨道交通集团深度联动，无论是“绿色出行，中银助你行”的地铁优惠，还是轨交大食堂的“满10减5”立减活动，都精准利用交通这一小额高频场景，有效提升个人钱包活跃度，以金融之力服务扩内需、促消费。
在精细化客群运营上，中国银行苏州分行实现了从“开户导向”向“使用导向”的质变。针对代发薪客群，利用智能外呼系统，通过数字化营销实现精准转化；针对2025年高校新生，联合市委金融办推出“苏州礼包，萌新接招”活动，通过“苏周到”APP精准触达万名新生，实现新增钱包的批量获取。线上线下联动、智能外呼与人工服务相结合的方式，极大提升了运营效率。2025年，苏州中行数币消费额市场份额近57%，切实将数字人民币的发展动能转化为竞争优势。
从“单一”到“生态”以价值互联书写新篇章
场景是数字人民币连接用户与实体的桥梁。中国银行苏州分行的场景创新，始终坚持以人民为中心的发展思想，将数字人民币的智能合约特性转化为塑造商业信用的新引擎，发挥区块链在“价值互联网”中的作用，加大对数币可信数据资产的洞察、分析和运用，构建“食、住、行、游、购、娱”一体化的闭环生态，让数字人民币真正融入城市肌理。
在交通出行领域，中国银行苏州分行持续深耕“轨交便民生活圈”。通过推广数币硬钱包，推动乘车码在轨交的全面普及，并联合地铁广济南路大食堂开展“站点满减”活动，成功打造“轨交出行+站点消费”的数币闭环。无论是书店的文化消费，还是地铁站点的纪念卡购买，数字人民币都成为连接出行与生活的无形纽带，实现了从零售到批发、从区域到全国的场景延伸。
在智慧民生领域，中国银行苏州分行针对不同群体构建定制化场景。围绕金融“五篇大文章”，充分发挥数字人民币可编程能力和低成本优势，提高资金定向支付和金融产品精细化管理水平。针对老年群体，在养老社区推出具备身份识别功能的卡式、手环硬钱包，覆盖食堂、康复中心等场景，并通过智能合约实现养老红包“专款专用”，有效帮助老年群体跨越数字鸿沟，服务智慧养老场景。在消费预付资金管理、供应链上下游融资、碳普惠体系等领域，中国银行苏州分行积极探索“数币+智能合约”的创新应用，将货币从静态工具转变为“智能价值载体”，实现资金流、物流、信息流的深度融合。
在促消费与人才服务领域，“苏惠青年卡”本身就是场景创新的集大成者。它不仅将金融服务前置，更整合了人才夜市、人才公寓、青年歌友会等一系列线下活动，构建起服务青年人才的完整生态。这种“产品+场景+生态”的一站式服务新模式，使金融产品不再是冰冷的工具，而成为连接政府、企业与个人的温暖纽带，有力践行了金融服务的政治性、人民性。从绿色出行、水务缴费等单点活动试水，到轨交大食堂、高校新生礼包等系统性生态构建，中国银行苏州分行在数字人民币的场景创新上，“扩规模、建生态、提质效”的路径规划逐渐清晰。
从技术攻坚到生态构建，每一个落地的场景，都是中国银行苏州分行深耕数字金融土壤所开出的创新之花。站在新起点，中国银行苏州分行将以更全面的创新生态和更系统的场景布局，在金融与科技深度融合的变革浪潮中持续探路，让数字人民币的活力之水流淌进千家万户、千企百业，为数字金融高质量发展注入强劲动能，为服务构建新发展格局贡献更大力量。（中国银行苏州分行供图）
