个人日常理财如何"喜刷刷"

　　玩转信用卡个人日常理财如何"喜刷刷"

　　上周，浦东发展银行推出一张集投资理财、信用卡、综合授信功能于一体的三合一银行卡———轻松理财智业卡。此举提醒人们，信用卡并非只是用来购物的，要想在日常生活中“喜刷刷”，还应充分了解其理财功能。

　　个性化功能看点多

　　浦东发展银行此次发行的轻松理财智业卡，将理财账户、透支账户、贷款账户的功能集中在一张银行卡上。透支账户除了为客户提供最高5万元的循环信用、最长50天的消费免息期外，还为客户提供了弹性额度，客户可根据自身的需求，通过电话银行、网上银行自主调拨临时信用额度。在贷款账户的开发创新上，浦发银行推出了“自主贷”个性化贷款服务，如一站式双重授信、总额度控管下的随需随借、8种方式的多样化还款以及随借随还等服务。三个账户、双重授信，使得这款银行卡成为支付、投资、融资一体化的全方位金融卡。

　　其实，只要你平时对各银行的信用卡业务稍加留意，就能够发现许多个性化的理财功能，像中信银行和南方基金合作推出的信用卡，以申请人所拥有的南方现金增利基金额度作为重要的资信证明。信用卡的授信额度包括基础授信额度和临时授信额度，并可根据客户申请及基金份额情况调升。中国银行上海分行与嘉实基金管理公司推出的联名信用卡，可以让持卡人用消费还款的闲置资金投资基金，从而有机会获得比活期存款利率高出一倍多的收益。客户的闲置资金既可用于消费还款，也可购买基金。

　　拨开“礼雾”选择服务

　　不少人在办理信用卡时可能会陷入一个误区———是冲着信用卡消费积分去的，不少发卡银行往往会列出许多令人眼花缭乱的礼品，如LV手袋、电脑等，有的甚至还有送汽车的。但事实可能并不像广告说的那么动听。某商业银行信用卡推出“积分返礼”活动，积200万分就可以换一辆帕萨特。但活动规定，每消费20元方可积1分，也就是说，200万分意味着要消费4000万元，以此看来，这辆帕萨特几乎是不可能到手的。

　　其实，羊毛出在羊身上。持卡者与其关注这些“礼雾”，还不如切切实实地获得一些实惠的服务。除了上面提到的一些投资理财功能之外，目前不少银行的信用卡还提供了大量实惠的消费理财功能。像广东发展银行与南方航空公司联合发行的“南航明珠卡”；工商银行分别与上海航空公司、海南航空公司合作发行的“牡丹上航国际信用卡”和“牡丹海航国际信用卡”；国际航空公司与招商银行联名发行的“国航知音信用卡”等，除了可使持卡人享有一般国际信用卡的功能之外，还可通过刷卡消费累积航空里程。建设银行与太平洋产险、天安保险联合发行的“龙卡汽车卡”除了具备龙卡双币种信用卡的所有基本功能，同时还为车主提供车险团购优惠、私车加油优惠、超值积分换油、汽车养护优惠等相关增值服务。

　　轻松还款有诀窍

　　目前银行提供的还款方式多种多样，如借记卡自动转账还款、网上银行还款、银行柜台还款等，还款方式多达十几种。但从投资理财的角度看，还有不少细节可加以关注，比如同一家银行的信用卡可与借记卡关联，开通自动转账功能。利用“用信用卡消费、用借记卡还款”的模式，合理利用自己手头的资金。

　　信用卡一般都设有最短26天、最长56天的免息还款期，还款可分为全额还款和最低额还款两种。如果手头较紧张，短期内全额还款有压力，就不妨以全额还款金额的十分之一作为最低还款额付给银行，这样做虽然可能要多付一些利息，但不会影响个人的信用记录。