腊月的寒气裹挟着春节前的喜庆，海员张先生攥着新签订的商品房买卖合同，在江苏银行海安支行零售业务部与客户经理王彬彬兴奋地谈论着选房、买房的坎坷经历，一起前来的未婚妻小李眼中流露出对未来生活的美好期许。

　　核对完客户身份信息后，客户经理王彬彬开始了贷前调查的必做事项-查阅客户个人征信。“非循环贷账户逾期账户数12户，逾期月份数累计10个月，最长逾期3期；循环贷账户4户，月份数累计32个月，最长逾期7期，怎么会有这么多逾期？”王彬彬感觉头皮发麻，一边用手指着个贷系统屏幕上张先生的个人征信报告“逾期（透支）信息汇总”一栏，一边蹙着眉头询问着张先生。在一旁的小李转头看见未婚夫紧张的神情，刚刚因买房而抑制不住的笑容已渐渐消失。“怎么这么不小心，你不知道征信不好贷不到款吗？我们首付款都已经付了，这可怎么办呢？”小李埋怨的语气让张先生更显得手足无措。

　　“快让我看看是什么时间发生的逾期”。张先生急切地王彬彬往下拉着征信报告。随着光标移动，一个个账户信息不断显现，2019年12月-2020年6月某商业银行连续逾期461元，2020年1-6月某消费金融公司连续逾期20元，2020年1-6月某商业银行连续逾期113元......

　　“怎么都是2019年12月到2020年6月期间的？你好好回忆回忆，是不是有什么特殊情况。”在王彬彬的启发下，张先生的思绪逐渐拉回到五年前。那是一段刻骨铭心的远洋航行，货轮连续七个月辗转在各国港口外海，每当货轮驶入深海通信盲区，卫星信号便时断时续；印度洋飓风切断卫星信号那个月，整艘船彻底陷入信息孤岛。直到7月份在新加坡靠岸那天，他才发现手机里堆积的还款提醒，而那时所有逾期早已产生。

　　“每次收到零星信号时，我都尝试打开手机银行，但总提示网络异常......”甲板潮湿的霉味和摇晃的舱室仿佛又涌上张先生心头。“我以为结清就没事了……”张先生在王彬彬面前徒劳地翻动着手机中的还款记录，一边喃喃自语。

　　凭着多年与房贷客户打交道的经验，王彬彬感觉眼前的张先生并不是一个恶意逾期的人。“按我们银行审批要求，这么多逾期记录，贷款审批确实很难通过。但征信记录是银行审批贷款时的重要参考因素，并非唯一决定因素。考虑到远洋船员职业的特殊性，如果确实能证明是通信障碍导致的非恶意逾期，我可以向审批人员争取一下。”

　　“我有还款记录，而且航海日志里有航行记录，你可以打电话向我们公司核实情况。”看到事情有了转机，张先生眼前一亮，像落水者拉到一块木板。

　　在仔细甄别还款记录，并电联张先生所在公司的调度人员核实相关情况后，王彬彬郑重填写了《个人不良记录非恶意拖欠认定表》......

　　放款通知到达那天，印度洋晴空万里，在远洋货轮上忙碌的张先生收到了小李发来的新房设计图微信。当王彬彬收到张先生感谢的微信时，他正在给新来的客户经理传授经验：“真正的信用不是永不倾斜的塔，而是暴风雨后依然校准的罗盘。”