时间拨回到2025年1月17日，距离除夕还有11天。晚上七点多，高邮兴福村镇银行风险控制会议上，老周的征信报告被投在电子大屏上面，十二笔小额贷款像散落的玻璃碴，硌得会议室鸦雀无声。“各位请看，最近三个月的征信查询记录显示有10家，且没有一家通过并发放贷款的。”授信审批负责人强总晃动手中的激光笔看着屏幕上的红点说道。

　　业务部小王急得停下手中的笔：“周师傅是个老实人，小额贷款多是因为要给手下工人发工资，他自己的工程款还没结到......”话音未落，强总把激光笔重重一放：“他每月还利息，年底若还结不到工程款呢！”

　　椅子在地上拖动的声响突然变得清晰。我想起陪同小王去现场调查的场景：在灰尘扬起的工地上，老周边半蹲使用着装潢工具，边让我们小心脚下。一本小记账本揣在怀里记录着每天上工的情况，手下还有3个同村的师傅们跟着他一起出工。其中一个师傅悄悄和我说：“老周去年跟着做的老板外面欠了好多钱，老周自己也没结到钱，但前段时间还是把欠我们的工资给我们了，我们也知道他困难，最近连香烟都没见他抽了。”

　　“这是客户近三年所有流水。”我把整理的资料推上桌，流水显示之前做的工程确实没有打款记录，而通过小额贷款获得的钱也都用于发放工人工资了，并且一直都在还款。强总突然掏出计算器：“若将现有贷款整合成一笔，分期五年慢慢还，月还款额对老周来说应该可以覆盖。”

　　散会时已是深夜，我和小王路过老周家，发现他家的灯还开着。坐在车里，小王拨通了他的电话。“王经理，我那个贷款......”

　　“改天带着房产证来行里就行......”小王回应道。我靠着车窗，外面的风好像在吹口哨，老周家的灯熄灭了。

　　第三天，老周特意换了一件干净整洁的衣服来到行里，在还清十二家小额贷款后，他终于发出了开心爽朗的笑声。他的个人征信里，原先杂乱的小额贷款变成一条30万的平滑曲线，像退潮后终于露出全貌的礁石。

　　前不久的征信培训会议主题定为"信用重建日"，在培训的过程中重点讲了老周的信贷故事，一场风险控制模型与人性化服务的交锋在实际生活中上演。散会时，风险合规部的嵇总摩挲着记录本感慨道：“信用重建不是简单删除不良记录，而是重燃守信人的心火。”