今年1-9月 江苏民营企业新增贷款1580.8亿元
2019-10-23 18:39:00  来源:中国江苏网  
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  中国江苏网讯 为全面落实党中央、国务院关于支持民营和小微企业发展的部署要求,进一步强化政策扶持效应,提升金融服务质量,今年年初,人民银行南京分行在全省深入开展了“民营和小微企业金融服务质量提升年”活动,通过实施“三大行动计划”助推民营和小微企业高质量发展,民营和小微企业融资难、融资贵的问题得到有效缓解。

  “金融服务万户行计划”。今年二季度,人民银行南京分行组织各银行机构在“金融惠企大走访”活动的基础上,按照“提质扩面”的要求,深度挖掘大走访存量客户,广泛发掘无贷客户,提高金融服务民营和小微企业的受益面,提升民营和小微企业的金融资源获得感。通过实地走访、集中座谈等方式送政策、送服务上门,宣讲金融扶持政策,梳理政策落地中的瓶颈问题,了解融资需求,帮助企业解决融资难题,并逐步构建常态化的金融走访、帮扶、顾问机制。今年4月-6月,人民银行南京分行共组织全省银行业金融机构累计走访企业11.8万户,其中本行无贷户7.2万户,共为5.6万户企业提供了融资解决方案。各商业银行也积极开展金融产品和服务创新,利用大数据类金融产品等满足企业融资需求。如工商银行、江苏银行等依托企业纳税、公积金缴纳等大数据信息开发了“税e融”、“金e融”、“数据网贷”、“小微快贷”等信贷产品,降低民营小微企业贷款抵质押要求;无锡农商行推出“物联网+”动产融资业务,利用物联网技术创新动产质押监管模式,线上实现授信、用款、押品入库以及还款功能,优化了企业贷款审批放款流程。

  “金融惠企降成本计划”。人民银行南京分行认真落实定向降准、降低再贷款利率等降成本措施,通过货币政策工具引导企业融资成本下行。截至2019年9月末,全省再贴现余额为401.3亿元,支小再贷款余额为315.39亿元。2019年三季度,辖内法人机构利用支农、支小再贷款资金发放的涉农、小微企业贷款平均利率为5.72%、5.64%,比机构以自有资金发放的涉农、小微企业贷款平均利率低1.2、0.5个百分点。另一方面,人民银行南京分行落实总行利率市场化改革“两轨并一轨”的要求,做好LPR应用推广工作,用市场化手段降低实体经济的融资成本。各商业银行通过开发政府增信类金融产品、实施内部资金转移价格优惠等方式降低企业融资成本。如农业银行持续推进“苏微贷”、“苏科贷”、“金科通”等政府增信产品的发展,缓解民营小微企业融资贵问题;兴业银行实施小微企业贷款差异化定价机制,并制定重点实体小微客群FTP转移价格补贴方案,降低小微企业信贷成本;北京银行推出“永续贷”产品,满足企业转贷续贷需求,减少企业续贷成本。

  “金融支持中小民企计划”。人民银行南京分行发挥货币政策工具投向引导作用,实施应收账款融资服务专项行动,扩大中小民企直接融资规模,推进银政企对接,提高金融服务民营和小微企业的精准性,助推一大批有市场、有前景、诚实守信经营的中小民企获得金融资源支持。在民营企业债券融资支持工具方面,积极组织金融机构摸排企业需求情况,向省政府报告支持工具的相关情况,争取省政府的政策支持。2019年1-9月,全省发行支持工具8支,创设风险缓释凭证11.2亿元,标的债券29亿元,带动全省11家民营企业发行债务融资工具174亿元。同时创新推广小微企业融资培育模式,积极推动辖区银行业金融机构成立小微企业部、普惠金融部、科技支行或专营部门,实现小微企业贷款业务专业化经营;推动辖内银行机构优化资源配置、增加信贷投入、提升金融服务,有效改善微企业的融资环境。推进苏州数字征信实验区、泰州产融综合服务中心等建设,建设集企业纳税、用电、工商、环保、销售等于一体的信用信息体系,降低银企间信息不对称性。鼓励银行机构积极利用政府服务平台开发相关金融产品,支持民营小微企业融资。如民丰农商行依托人民银行宿迁市中心支行开发的“企业信用等级认证系统”资源,开发出纯信用产品“企信贷”,交叉检验企业真实经营情况,在此基础上再对客户进行综合授信评价。

  “三大行动计划”的实施有力提升了民营和小微企业金融服务的质量。

  一是民营、小微企业贷款保持平稳增长。

  2019年1-9月,全省民营企业新增贷款1580.8亿元,同比多增109.2亿元;全省金融机构本外币小微企业贷款增量为1637.4亿元,比去年同期多增445.13亿元;全省单户授信1000万元以下的小微企业新增贷款1036亿元。

  二是企业“融资难融资贵”问题明显缓解。人民银行南京分行三季度企业家问卷调查显示,企业总体融资情况指数、银行贷款获得情况指数分别为55.7%、55%,比上年同期分别上升3.3、3.5个百分点。同时,企业融资成本下降感受进一步增强。三季度,企业总体融资成本指数、银行贷款利率水平指数分别降至49.9%、49.7%,较上年同期分别下降7.2、7.5个百分点。

  三是在多项政策措施共同作用下,企业贷款利率有所下降。今年以来,企业贷款利率稳定下行,9月份全省企业贷款加权平均利率为5.1364%,同比下降31.35个基点,其中大、中、小、微型企业的贷款加权平均利率分别为4.7704%、5.1206%、5.3456%和5.5548%,同比分别下降28.75、25.31、38.38和52.99个基点。普惠口径贷款利率为6.0072%,环比下降24.72个基点。

  下一步,人民银行南京分行将继续坚持问题导向和目标导向,针对金融支持民营和小微企业中出现的难点、堵点和痛点问题,贯彻落实好人民银行系列政策,深入推进活动三大计划,持续做好信贷结构调整优化,实现民营和小微企业金融服务质量提升的目标。

  记者 赵伟莉 见习记者 洪叶

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