我省小微企业贷款年均增速11.28%
2018-12-03 20:41:00  来源:江南时报  
1
听新闻

  记者近日从江苏银行业监管部门获悉,近年来,江苏银行业认真贯彻落实党中央国务院和中国银保监会关于金融支持小微企业的各项政策部署,不断强化工作举措,加大创新力度,努力在缓解小微企业融资难、融资贵问题上用恒心、下真功、见实效。截至2018年10月末,江苏银行业小微企业贷款余额3.29万亿元,占全国小微企业贷款总量的9.95%,占全省贷款余额的28.49%;小微企业贷款比年初增加2396.71亿元,增幅7.86%,增量占全国小微企业贷款增量的10.66%;小微企业贷款户数突破105万户,比年初增加12.23万户,增幅13.17%。

  现象:

  小微企业信贷规模增、利率降

  为力保信贷规模稳步增长,自2008年以来,原江苏银监局每年初都核定银行机构当年小微企业信贷计划,对法人银行和分支机构采取分类督导、双线考核、定期监测、逐月通报、督导推进、监管会谈、典型引路、纳入评级、奖励优秀等多种举措,强力推动江苏银行业落实好小微企业金融服务的各项正向激励措施和支持政策,促进小微企业贷款投放整体提升。近五年来,江苏银行业小微企业贷款年均增速达11.28%。

  为进一步缓解小微企业融资难特别是融资贵问题,原江苏银监局对辖内法人银行业金融机构提出利率监测考核要求,通过按月监测、通报,督促银行切实降低贷款利率水平。在监管推动下,江苏银行业发放的普惠型小微企业贷款利率逐步下降。如中国工商银行江苏省分行今年二、三季度发放的普惠型小微企业贷款利率已分别降至5.31%和4.85%,分别比一季度下降18和64个BP,四季度发放的贷款利率将控制在4.785%以内,预计全年向小微企业让利1.47亿元。

  为了进一步减免费用降低成本,2017年,原江苏银监局专门下发《关于进一步规范信贷业务相关抵押评估等费用的通知》,明确银行不得违规向客户转嫁抵押登记费和评估费。在监管督促下,各行尤其是法人银行对照有关规章制度对收费项目和标准进行了梳理、规范,归并、删减不合理收费项目。如江苏银行通过系统改造对财务顾问费、贷款承诺费和公司类客户提前归还手续费等科目进行收费限制,通过系统自动制止对小微企业收取相关费用,同时不断压缩减免收费项目,服务价目已从2012年的207项减至112项。据不完全统计,今年前三季度,江苏银行业共取消收费项目75项、降低收费标准189项,为企业节约财务成本约5.35亿元。

  聚焦:

  紧盯痛点,优化产品服务解难题

  担保难题、周转难题、等待时间长难题……针对小微企业融资痛点、难点,省内银行通过创新抵质押、灵活期限、优化流程逐一解决。例如,探索知识产权、股权等权利质押形式,助推轻资产型、初创型和科技型企业等解决融资难题。如南京银行根据科技企业轻资产特点,推出“鑫智力”品牌,创新知识产权质押贷、应收账款质押贷、股权质押融资、订单融资等特色产品,五年来累计向超过4000户初创期科技企业发放贷款超800亿元。江苏银行推出全流程线上化的物联网动产质押产品,缓解商贸流通企业融资困境,已累计放款13.34亿元。

  部分银行通过延长贷款使用期限、灵活支用、自主还款等方式提高小微企业信贷资金使用效率,资金按日计息,最大限度节约小微企业资金使用成本。省内银行积极创新无还本续贷产品,简化续贷业务办理流程,支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”。截至10月末,江苏银行业小微企业无还本续贷余额达515亿元。

  此外,省内很多银行建立小微“快审快贷”机制,从授信标准、审批流程等方面建立差异化管理机制,提高服务效率。如常熟农商行小微信贷工厂模式,通过实行透明化、量化、标准化原则和碎片式流水线审批处理,使单笔小微贷款平均48小时内完成审批。紫金农商行建立贷款全流程限时制度,推行小微企业贷款和个人经营贷款的“限时交货”模式。江苏长江商业银行下放审批权限,在分支行层面实行授权审批与贷审会审批相结合模式,目前90%以上贷款在分支行审批,实现对小微企业的一站式快捷服务。

  创新:

  强化工作合力,实现智慧服务

  据了解,省内银行顺应互联网、大数据发展趋势,锤炼小微金融服务能力,打造小微金融服务品牌。如江苏银行推出“筋斗云”服务平台,对客户进行全方位画像,动态挖掘企业不同发展阶段金融需求,实现智慧服务。该行“税e融”产品历经3年信贷周期检验,累计向2.4万户企业发放贷款超340亿元,其中40%企业是首次获得银行贷款。在此基础上,该行还创新推出“e融”系列全信用全线上全自动金融产品,积极满足企业和居民金融需求;研发了“e注册”等“e”系列产品,为小微企业工商注册、账户开立、国际结算等提供全系服务。

  在深耕需求,实现全方位服务方面,不少银行与客户结成伙伴关系,“一户一策”,量身定制,通过多种产品与服务组合,实现对企业的综合金融服务。如南京银行打造“鑫伙伴”服务品牌,已与1885家小微企业结成“成长伙伴”,为他们量身定制涵盖企业融资、综合结算、现金管理、财富管理等综合金融服务方案。“鑫伙伴”客户在该行综合金融服务方案支持下,获得较快发展,主营业务收入平均增长75%,其中增长率在100%以上的客户约占10%,已有120家客户成功登陆新三板,15家企业入选2018年南京市独角兽和瞪羚企业名单。

  此外,众多省内银行积极加强与政府部门合作,搭建银科、银税、银商等合作平台,创设特色化融资模式。如与省科技部门携手打造江苏科技金融服务品牌“苏科贷”,依托政府建立的科技型中小企业风险补偿机制,以基准利率向科技型中小企业提供促其科技成果转化的信贷支持。目前参与合作银行10家,其中江苏银行已累计为3461家科技型中小企业发放基准利率贷款213亿元。中国工商银行江苏省分行与省财政厅创新推出了“小微创业贷”产品,支持科技型、双创等轻资产、弱担保小微企业,已累计发放贷款586亿元,户均贷款257万元,贷款平均利率5.36%。

  通讯员蔡友才倪苏鸣

  江南时报全媒体记者王琦

标签:
责编:唐可垚
上一篇
下一篇